監(jiān)管行為約束加碼 保險(xiǎn)代理人新規(guī)二度征求意見 明確監(jiān)管主體責(zé)任

事關(guān)1779家專業(yè)代理法人機(jī)構(gòu)、3.2萬(wàn)家保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)、900萬(wàn)個(gè)人保險(xiǎn)代理人的保險(xiǎn)代理人新規(guī)迎來(lái)二度征求意見。為促進(jìn)保險(xiǎn)監(jiān)管法律制度體系協(xié)調(diào)統(tǒng)一，4月16日，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定(征求意見稿)》(以下簡(jiǎn)稱“二次修訂版本”)，再度面向社會(huì)公開征求意見。北京商報(bào)記者對(duì)比發(fā)現(xiàn)，相較于2018年7月的版本，此次修訂堅(jiān)持簡(jiǎn)政放權(quán)、放管結(jié)合、優(yōu)化服務(wù)的主基調(diào)，取消許可證期限規(guī)定的同時(shí)，也抬高了區(qū)域代理門檻，與此同時(shí)，還更新了履新回避要求，明確了監(jiān)管主體責(zé)任等。

近年來(lái)，通過“近親繁殖”謀取利益的案件屢見不鮮。從去年至今，監(jiān)管部門也連續(xù)出臺(tái)多個(gè)文件，規(guī)范履職回避等問題。為此，保險(xiǎn)代理人新規(guī)二次修訂版本也首次提出，保險(xiǎn)公司的工作人員、保險(xiǎn)專業(yè)機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員不得投資保險(xiǎn)專業(yè)代理公司;保險(xiǎn)公司和專業(yè)中介機(jī)構(gòu)“董監(jiān)高”的近親屬經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合履職回避。

二次修訂版本還進(jìn)一步明確了擔(dān)任保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員和省級(jí)分公司以外分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人的任職資格條件，“負(fù)面清單”迎來(lái)擴(kuò)容。在原有規(guī)定基礎(chǔ)上，二次修訂版本增加了不得任職指標(biāo)，包括無(wú)民事行為能力或者限制民事行為能力;擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長(zhǎng)、經(jīng)理，對(duì)該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾三年;擔(dān)任因違法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起未逾三年等。

中國(guó)社科院保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心副主任王向楠表示，負(fù)面清單是對(duì)專業(yè)人士處罰效力很強(qiáng)的措施，保險(xiǎn)代理是專業(yè)性很強(qiáng)的中介活動(dòng)，此舉提升了違規(guī)成本。與資本市場(chǎng)一樣，保險(xiǎn)市場(chǎng)也要提升中介機(jī)構(gòu)的誠(chéng)信度和專業(yè)性，這一舉動(dòng)有利于壓實(shí)中介機(jī)構(gòu)的盡職責(zé)任。

此外，二次修訂版本“扶優(yōu)限劣”再度升級(jí)。一方面，經(jīng)營(yíng)區(qū)域?yàn)樽?cè)登記地所在省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市的保險(xiǎn)專業(yè)代理公司的注冊(cè)資本最低限額為2000萬(wàn)元。相較于2017年的一版，注冊(cè)資本金翻了一倍。王向楠分析，這一舉動(dòng)主要是為了提升此類保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入門檻。平均而言，滿足更高資本準(zhǔn)入要求的經(jīng)營(yíng)者的其他素養(yǎng)也更高，或者說，更有長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)規(guī)劃的股東才更會(huì)去籌集資金。不過，此舉動(dòng)雖對(duì)該行業(yè)有一定積極效果，但也會(huì)減少保險(xiǎn)代理服務(wù)的供給。

準(zhǔn)入門檻擬提升的同時(shí)，市場(chǎng)人士更為關(guān)注的是二次修訂版本擬取消保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)(銀行除外)許可證三年有效期的設(shè)置。國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所保險(xiǎn)研究室副主任朱俊生表示，“放管服”是大勢(shì)所趨，接下來(lái)監(jiān)管或面臨一些挑戰(zhàn)。監(jiān)管效率方面的提升是比較重要的，市場(chǎng)行為監(jiān)管是一個(gè)方面，對(duì)中介機(jī)構(gòu)的治理以及對(duì)其違規(guī)行為的發(fā)現(xiàn)并加大懲戒力度，從而形成威懾等，這些都是接下來(lái)監(jiān)管可以考慮的方面。

除去對(duì)市場(chǎng)主體的多方規(guī)定外，二次修訂版還擬新增兩處對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和監(jiān)管人員主體責(zé)任方面的新要求。如要求保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法進(jìn)行監(jiān)督檢查或者調(diào)查，對(duì)于保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員違反規(guī)定批準(zhǔn)代理機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的、違反規(guī)定核準(zhǔn)高級(jí)管理人員任職資格的、違反規(guī)定干預(yù)保險(xiǎn)代理市場(chǎng)傭金水平的及濫用職權(quán)玩忽職守的行為，二次修訂版還增加了“依法給予行政處分;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任”的規(guī)定。

北京工商大學(xué)保險(xiǎn)系副主任宋占軍表示，此舉細(xì)化了監(jiān)管機(jī)構(gòu)和監(jiān)管人員的檢查程序和監(jiān)管責(zé)任，體現(xiàn)了銀保監(jiān)會(huì)成立以來(lái)，我國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)管體系日益成熟和堅(jiān)定不移推進(jìn)依法監(jiān)管的總體思路。在當(dāng)前保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)乃至保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)牌照“一照難求”的背景下，從嚴(yán)監(jiān)管有助于守住保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入的門檻，避免出現(xiàn)俘獲監(jiān)管的問題。同時(shí)，一方面有助于現(xiàn)有保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的規(guī)范發(fā)展，另一方面也有助于構(gòu)建專業(yè)公開的監(jiān)管機(jī)構(gòu)和被監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)系。(記者孟凡霞實(shí)習(xí)生馬佳昆)