車險(xiǎn)綜合改革來(lái)了 你的保費(fèi)是漲還是降？這將如何影響幾億車主的切身利益？

銀保監(jiān)會(huì)近日發(fā)布《關(guān)于實(shí)施車險(xiǎn)綜合改革的指導(dǎo)意見(征求意見稿)》，與2015年和2017年兩次商業(yè)車險(xiǎn)改革不同，此次車險(xiǎn)改革定位為綜合改革。那么，這將如何影響幾億車主的切身利益?大家關(guān)心的保費(fèi)是漲還是降呢?

車險(xiǎn)是與老百姓接觸最廣的保險(xiǎn)產(chǎn)品之一。近年來(lái)車險(xiǎn)改革取得一定成效，但虛高定價(jià)、高手續(xù)費(fèi)、經(jīng)營(yíng)粗放、競(jìng)爭(zhēng)失序、數(shù)據(jù)失真等頑疾突出，飽受詬病，需要通過綜合改革來(lái)解決。

此次車險(xiǎn)綜合改革不僅涉及商車險(xiǎn)，也涉及交強(qiáng)險(xiǎn)，最吸引車主眼球的莫過于車險(xiǎn)保障內(nèi)容全面擴(kuò)容。

征求意見稿明確，提升交強(qiáng)險(xiǎn)保障水平，將交強(qiáng)險(xiǎn)總責(zé)任限額從12.2萬(wàn)元提高到20萬(wàn)元，其中死亡傷殘賠償限額從11萬(wàn)元提高到18萬(wàn)元。提升商車險(xiǎn)責(zé)任限額，支持行業(yè)將示范產(chǎn)品商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)責(zé)任限額從5萬(wàn)元至500萬(wàn)元檔次提升到10萬(wàn)元至1000萬(wàn)元檔次。

同時(shí)，監(jiān)管部門還將引導(dǎo)行業(yè)將示范產(chǎn)品的車損險(xiǎn)主險(xiǎn)條款在現(xiàn)有保險(xiǎn)責(zé)任基礎(chǔ)上，增加機(jī)動(dòng)車全車盜搶、玻璃單獨(dú)破碎、自燃、發(fā)動(dòng)機(jī)涉水、不計(jì)免賠率、指定修理廠、無(wú)法找到第三方特約等保險(xiǎn)責(zé)任，支持行業(yè)開發(fā)車輪單獨(dú)損失險(xiǎn)、醫(yī)保外用藥責(zé)任險(xiǎn)等附加險(xiǎn)產(chǎn)品。

保障額度在提升，服務(wù)將更完善，相應(yīng)的保費(fèi)是否會(huì)“水漲船高”?監(jiān)管部門給大家吃了一顆“定心丸”。

銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人說(shuō)，根據(jù)主要測(cè)算數(shù)據(jù)，預(yù)計(jì)改革實(shí)施后，短期內(nèi)對(duì)于所有消費(fèi)者可以做到“三個(gè)基本”，即“價(jià)格基本上只降不升，保障基本上只增不減，服務(wù)基本上只優(yōu)不差”。

據(jù)介紹，此次改革將商車險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)定附加費(fèi)用率上限由35%下調(diào)為25%，預(yù)期賠付率由65%提高到75%，改革后商車險(xiǎn)基準(zhǔn)保費(fèi)價(jià)格將大幅下降，預(yù)計(jì)消費(fèi)者的實(shí)際簽單保費(fèi)也將明顯下降。

不過，值得注意的是，可能有少數(shù)消費(fèi)者會(huì)出現(xiàn)簽單保費(fèi)價(jià)格上漲的情況。上述負(fù)責(zé)人說(shuō)，這次改革根據(jù)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)狀況重新測(cè)算了基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)，這符合風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原理。從市場(chǎng)化改革方向來(lái)看，應(yīng)當(dāng)根據(jù)行業(yè)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)測(cè)算更新基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)，財(cái)險(xiǎn)公司在此基礎(chǔ)上再結(jié)合自身業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)來(lái)確定保費(fèi)漲跌。

改革后，車險(xiǎn)費(fèi)率的“獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”作用將得到更好發(fā)揮，在降低行業(yè)賠付成本的同時(shí)能有效提升道路交通安全水平。

征求意見稿明確，結(jié)合各地區(qū)交強(qiáng)險(xiǎn)綜合賠付率水平，在道路交通事故費(fèi)率調(diào)整系數(shù)中引入?yún)^(qū)域浮動(dòng)因子，對(duì)未發(fā)生賠付車主的費(fèi)率由最高優(yōu)惠30%擴(kuò)大到50%。

不少車主表示，除了保費(fèi)價(jià)格，服務(wù)質(zhì)量也是其選擇車險(xiǎn)投保公司的重要因素。他們更看重保險(xiǎn)公司在事故救援、理賠效率、增值服務(wù)等方面的實(shí)力。

人保財(cái)險(xiǎn)表示，為更好服務(wù)車主，公司加強(qiáng)續(xù)保團(tuán)隊(duì)管理，加大科技賦能，通過線上投保引導(dǎo)、線上客戶自助應(yīng)答服務(wù)、保單自助查詢、線上理賠、道路救援、違章查詢等自助類、智能類服務(wù)，為車主提供更加便捷的車險(xiǎn)承保理賠體驗(yàn)。

業(yè)內(nèi)人士也對(duì)車險(xiǎn)綜合改革寄予期望。瑞士再保險(xiǎn)中國(guó)總裁陳東輝說(shuō)，在數(shù)字經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展、出行方式發(fā)生改變的今天，社會(huì)公眾對(duì)車險(xiǎn)的認(rèn)知發(fā)生了深刻變化，車險(xiǎn)行業(yè)完全可以實(shí)現(xiàn)數(shù)字化、線上化，在方便消費(fèi)者的同時(shí)，發(fā)揮市場(chǎng)效力，讓車險(xiǎn)全流程更加透明，擺脫行業(yè)信息不對(duì)稱、交易成本奇高的現(xiàn)狀，徹底解決行業(yè)頑疾。