基金公司發(fā)力智能定投 借助定投解決行業(yè)痛點(diǎn)

面對(duì)當(dāng)前市場(chǎng)波動(dòng)加大的情況，基金公司開(kāi)始發(fā)力智能定投。較以往創(chuàng)新不同的是，止盈策略成為亮點(diǎn)，投資者可以根據(jù)系統(tǒng)提示，在階段性高點(diǎn)進(jìn)行止盈或者終止定投。

借助定投解決行業(yè)痛點(diǎn)

基民賺錢(qián)體驗(yàn)不佳一直是公募行業(yè)的痛點(diǎn)所在，也使得近10年來(lái)公募零售總量無(wú)實(shí)質(zhì)性增長(zhǎng)。Wind數(shù)據(jù)顯示，個(gè)人投資者持有公募基金的占比逐年下滑，從2008年末的90.83%降至2018年末的41.54%，其間個(gè)人投資者持有基金份額減少近萬(wàn)億份。

在中歐基金副總經(jīng)理許欣看來(lái)，只有真正改善客戶的盈利體驗(yàn)，才能使公募基金行業(yè)從粗放式競(jìng)爭(zhēng)進(jìn)入健康發(fā)展的軌道。

如何使投資者獲得更好的盈利體驗(yàn)?智能定投成為基金公司最新的布局方向。據(jù)了解，融通基金近期推出專(zhuān)門(mén)以定投為主題的理財(cái)APP融通定投寶，具有智能買(mǎi)入、策略止盈、定投生命周期管理、智能定投陪伴等創(chuàng)新服務(wù)。

其實(shí)，天弘基金、中歐基金多家基金公司的直銷(xiāo)平臺(tái)也都推出了智慧定投板塊。例如，中歐錢(qián)滾滾APP上設(shè)有智慧定投專(zhuān)區(qū)，涵蓋定投排行榜、我的定投、定投計(jì)算器、低估值定投等多項(xiàng)功能。

此外，一些互聯(lián)網(wǎng)基金代銷(xiāo)平臺(tái)也在引導(dǎo)投資者使用智慧定投，螞蟻財(cái)富、陸金所等都將智慧定投放在首頁(yè)比較明顯的位置。

滬上一位基金代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)人員表示，智慧定投是最近比較熱門(mén)的新功能，各個(gè)平臺(tái)也都在大力推廣。由于公司的基金購(gòu)買(mǎi)頁(yè)面上智慧定投功能隱藏較深，目前正在和技術(shù)部門(mén)溝通，放在明顯的位置，方便客戶體驗(yàn)該功能。

華寶證券分析師測(cè)算發(fā)現(xiàn)，智能定投策略的收益和風(fēng)險(xiǎn)收益比相較于一般定投都明顯改善，而設(shè)置不同的止盈閾值是影響定投整體績(jī)效的關(guān)鍵因素。

設(shè)有三種止盈功能

滬上一位基金研究員表示，采取止盈策略是智慧定投的一大特色。以業(yè)內(nèi)較早推出智慧定投的天天基金為例，所推出的智慧定投較之前最大的區(qū)別就是增加三種不同的止盈功能：第一種是目標(biāo)止盈定投，即達(dá)到目標(biāo)收益率后止盈;第二種是移動(dòng)止盈定投，當(dāng)出現(xiàn)回撤時(shí)及時(shí)止盈;第三種是慧定投，相較于第二種，強(qiáng)調(diào)在低位多投以加速攤低成本。

統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，不同基金公司的直銷(xiāo)平臺(tái)或是互聯(lián)網(wǎng)代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)，定投專(zhuān)區(qū)的設(shè)置或多或少都存在一定的區(qū)別，但是止盈功能成為必不可少的要素。

融通基金互聯(lián)網(wǎng)金融部相關(guān)人士表示，當(dāng)前市場(chǎng)上的止盈策略主要是目標(biāo)止盈，融通定投寶在此基礎(chǔ)上進(jìn)行了創(chuàng)新，推出定投系數(shù)，結(jié)合目標(biāo)收益，智能賣(mài)出。

在滬上一位基金公司總經(jīng)理看來(lái)，止盈策略在不同市場(chǎng)環(huán)境下給客戶帶來(lái)的感受是不同的。在震蕩波動(dòng)的市場(chǎng)中，該策略可以讓客戶階段性獲利了結(jié)。尤其對(duì)“小白”投資者來(lái)說(shuō)，可以使得他們有較佳的盈利體驗(yàn)，能夠堅(jiān)持下去，對(duì)客戶行為的引導(dǎo)有一定的正面作用。

華南一家基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人同樣認(rèn)可這一觀點(diǎn)。她表示，當(dāng)前A股市場(chǎng)波動(dòng)比較大，而投資者對(duì)短期收益又比較敏感，止盈策略可以實(shí)現(xiàn)正反饋，提高投資者對(duì)定投的接受度。但同時(shí)她表示，如果A股市場(chǎng)未來(lái)走出慢牛走勢(shì)，止盈策略會(huì)讓投資者損失一定的收益。