小農(nóng)戶與大市場的和諧共生：中和農(nóng)信的服務(wù)創(chuàng)新實踐

在中國這個"大國小農(nóng)"的基本國情下，小農(nóng)戶仍是我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的基本面，占農(nóng)村經(jīng)營主體的98%。然而，小農(nóng)戶面臨"低議價能力、高購買成本"、"資金壓力大、技術(shù)應(yīng)用和精細化管理能力弱"等諸多痛點，導(dǎo)致"千家萬戶小生產(chǎn)與千變?nèi)f化大市場"的矛盾仍然存在。中和農(nóng)信通過多年探索，建立了一套適合小農(nóng)戶需求的社會化服務(wù)體系，有效解決了這一矛盾。

構(gòu)建全渠道服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，實現(xiàn)鄉(xiāng)村最后一百米觸達

中和農(nóng)信深知農(nóng)戶居住分散、數(shù)字化程度偏低、更依賴于傳統(tǒng)熟人社會的服務(wù)場景特點，因此打造了線上+線下全渠道服務(wù)體系。

截至2024年末，中和農(nóng)信服務(wù)已經(jīng)覆蓋23省(自治區(qū)、直轄市)550多個縣域，觸達超過10萬個鄉(xiāng)村。中和農(nóng)信秉持服務(wù)農(nóng)村最后一百米的使命，建立起直達鄉(xiāng)村的線下服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和領(lǐng)先的數(shù)智化服務(wù)能力，以技術(shù)驅(qū)動的綜合性產(chǎn)品和服務(wù)，助力農(nóng)村小微客戶實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

中和農(nóng)信通過"毛細血管式"的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，搭建村級合作伙伴體系，培育了5800多名一站式農(nóng)服站長，累計服務(wù)耕地超過220萬畝。這些站長來自當(dāng)?shù)剞r(nóng)村，熟悉當(dāng)?shù)厍闆r，善于溝通，能夠?qū)⒆魑锶诘亩喹h(huán)節(jié)技術(shù)咨詢和托管服務(wù)真正落地，解決了技術(shù)細節(jié)落實難、成本高的問題。

打造"專業(yè)、高效、貼心"的綜合農(nóng)業(yè)服務(wù)

針對小農(nóng)戶面臨的各種痛點問題，中和農(nóng)信以數(shù)字技術(shù)和農(nóng)業(yè)技術(shù)"雙輪"驅(qū)動，整合農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)各項優(yōu)勢資源，搭建全產(chǎn)業(yè)鏈農(nóng)業(yè)服務(wù)體系，服務(wù)特點體現(xiàn)為"專業(yè)、高效、貼心"三個方面：

1.專業(yè)：農(nóng)業(yè)技術(shù)方案與服務(wù)

技術(shù)是農(nóng)業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化和農(nóng)業(yè)綜合效益提高的重要推動力，也是中和農(nóng)信農(nóng)業(yè)社會化服務(wù)的核心。中和農(nóng)信的種植專家團隊通過嚴格、科學(xué)的調(diào)研與試驗，結(jié)合當(dāng)前的種植技術(shù)與實際種植情況，開發(fā)出作物全生育期技術(shù)方案及服務(wù)產(chǎn)品，與農(nóng)戶簽訂技術(shù)服務(wù)合同，幫助農(nóng)戶實現(xiàn)便利增收。同時，中和農(nóng)信也積極和院校及科研單位建立合作，不斷強化自身技術(shù)能力。

2.高效：數(shù)字支撐的農(nóng)服科技平臺

服務(wù)小農(nóng)戶，效率是關(guān)鍵。中和農(nóng)信將數(shù)據(jù)與信息化工具內(nèi)化為生產(chǎn)要素，改善生產(chǎn)經(jīng)營方式，促進農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的提質(zhì)增效和綠色轉(zhuǎn)型。公司專門開發(fā)了移動App，結(jié)合電子地圖，幫助一站式農(nóng)服站長實現(xiàn)鄉(xiāng)村級地塊的精細化管理；同時，農(nóng)技專家也實現(xiàn)了"云端作業(yè)"，通過"線上問診"進行作業(yè)指導(dǎo)。此外，中和農(nóng)信還自建高標(biāo)準(zhǔn)智慧農(nóng)業(yè)服務(wù)管理系統(tǒng)、供應(yīng)鏈ERP系統(tǒng)、智慧拼車物流系統(tǒng)等，數(shù)字賦能業(yè)務(wù)成效顯著。

3.貼心："近鄰式"信賴和"保姆式"服務(wù)

"在客戶身邊，陪伴式服務(wù)"一直是中和農(nóng)信的服務(wù)特色。一站式農(nóng)服站長作為連接器與放大器，將作物全生育期的多環(huán)節(jié)技術(shù)咨詢和托管服務(wù)真正落地，確保每一個環(huán)節(jié)都嚴格依照科學(xué)技術(shù)方案實施，降低了小農(nóng)戶因?qū)W歷、認知水平和勞動能力等對新技術(shù)應(yīng)用推廣的不利影響，真正實現(xiàn)了對小農(nóng)戶賦能。

提供多元化服務(wù)，滿足小農(nóng)戶綜合需求

中和農(nóng)信認識到，小農(nóng)戶需要的不僅是單一服務(wù)，而是包括金融、生產(chǎn)、風(fēng)險保障等多方面的綜合解決方案。

1.小額信貸，解決"用錢難"問題

中和農(nóng)信瞄準(zhǔn)農(nóng)村小微客戶在生產(chǎn)經(jīng)營中的資金需求，堅持"小額分散"原則，強調(diào)產(chǎn)品的"低門檻"、包容性，同時注重客戶保護，避免客戶過度負債。在產(chǎn)品設(shè)計方面，中和農(nóng)信側(cè)重于考察農(nóng)戶的未來現(xiàn)金流量及還款意愿，采用多種靈活還款方式，有效減輕農(nóng)戶還款壓力；同時結(jié)合農(nóng)村客群和自身業(yè)務(wù)特點，通過大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型和實地調(diào)查，建立起了高效的線上+線下風(fēng)控體系。

2.農(nóng)資集采直銷，降低采購成本

中和農(nóng)信與優(yōu)質(zhì)農(nóng)資供應(yīng)商、多類型的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)商建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，打造優(yōu)質(zhì)、綠色產(chǎn)品供應(yīng)平臺，同時鏈通既有金融等資源，以集采統(tǒng)銷，提前鎖價，金融賦能的方式，緩解傳統(tǒng)農(nóng)資供應(yīng)層層加價、價高物不優(yōu)的問題，助力農(nóng)戶降本增效。目前其農(nóng)資產(chǎn)品類型已覆蓋種苗、化肥、飼料、農(nóng)藥、農(nóng)機具等主流品類。

3.提供風(fēng)險保障，增強抗風(fēng)險能力

在中和農(nóng)信的貸款客戶中，不乏客戶因遭遇意外、疾病導(dǎo)致貸款逾期的現(xiàn)象，也有客戶在豐收的情況下因市場變化而陷入經(jīng)營困難。近年來，中和農(nóng)信開始嘗試與保險公司合作為貸款客戶免費提供小額意外險，幫助農(nóng)戶抵抗風(fēng)險并以此降低貸款風(fēng)險。隨著農(nóng)戶需求的不斷發(fā)展，又增加了醫(yī)療險等方便快捷的小額保險服務(wù)。

通過以上綜合服務(wù)體系，中和農(nóng)信有效解決了"千家萬戶小生產(chǎn)與千變?nèi)f化大市場"的矛盾。截至2024年末，平臺累計交易客戶數(shù)近480萬名，其中約310萬名客戶使用過農(nóng)村普惠信貸服務(wù)，約300萬名客戶使用過農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)或農(nóng)村生活服務(wù)；2024年當(dāng)年，平臺交易客戶數(shù)超過130萬。2024年與中和農(nóng)信有業(yè)務(wù)往來的2390位被訪者中，有超過92%的受訪者對產(chǎn)品和服務(wù)表示滿意，約94%的受訪者愿意再次選擇中和農(nóng)信的服務(wù)。

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