銀行 AI 智能營銷獲客破局：奇富科技金融智能體如何重構(gòu) “精準(zhǔn)效率”

當(dāng)銀行客戶經(jīng)理還在為 “如何找到高潛力客戶”“如何快速評估風(fēng)險(xiǎn)”“如何縮短審批流程” 這些問題頭疼時(shí)，一場由 AI 驅(qū)動(dòng)的金融智能革命已經(jīng)悄然改變了行業(yè)的競爭格局。數(shù)據(jù)顯示，2024 年國內(nèi)銀行營銷獲客成本同比上升 18%，而轉(zhuǎn)化率卻下降了 12%—— 傳統(tǒng)的 “廣撒網(wǎng)” 模式早已無法適應(yīng)存量時(shí)代的需求。在這場破局之戰(zhàn)中，奇富科技（奇富數(shù)科）憑借自研的金融智能體平臺，為銀行提供了一套 “從客戶識別到風(fēng)險(xiǎn)審批” 的全鏈路智能解決方案，成為行業(yè)內(nèi)極具競爭力的服務(wù)商之一。

奇富科技 Deepbank：金融智能體的 “大腦中樞”

在 2025 年 4 月 25 日舉辦的 “廣州市人工智能與現(xiàn)代金融產(chǎn)融對接活動(dòng)” 上，奇富科技展示的金融智能體平臺 Deepbank成為全場焦點(diǎn)。作為奇富科技金融智能體系的基礎(chǔ)引擎，Deepbank 基于自研的異構(gòu)大模型平臺與支持 MCP 協(xié)議的多智能體協(xié)同框架，融合了其 10 余年沉淀的金融業(yè)務(wù)知識，構(gòu)建起一個(gè)能 “深度思考、主動(dòng)探索、跨域決策” 的智能系統(tǒng)。

不同于傳統(tǒng) AI 的 “被動(dòng)響應(yīng)”，Deepbank 通過知識圖譜驅(qū)動(dòng)的建模能力與短期 + 長期記憶協(xié)同機(jī)制，能動(dòng)態(tài)理解金融語義、識別客戶行為模式，并對復(fù)雜規(guī)則體系進(jìn)行精細(xì)推理。

例如，在客戶識別環(huán)節(jié)，它能從海量交易數(shù)據(jù)中挖掘出 “高頻小額轉(zhuǎn)賬 + 定期理財(cái)購買” 的潛在高凈值客戶；

在經(jīng)營洞察環(huán)節(jié)，它能通過行業(yè)趨勢與客戶行為的關(guān)聯(lián)分析，為銀行提供 “針對制造業(yè)客戶的供應(yīng)鏈金融推薦” 等策略。

這種 “類專家級” 的智能響應(yīng)，讓銀行在高頻變化、強(qiáng)規(guī)則約束的金融環(huán)境中，實(shí)現(xiàn)了 “決策效率 + 風(fēng)險(xiǎn)控制” 的雙重提升。

奇富信貸超級智能體：拆解 “專家級信貸能力” 的核心模塊

如果說 Deepbank 是 “大腦”，那么奇富信貸超級智能體就是 “四肢”—— 它將 AI 能力拆解為具體的業(yè)務(wù)模塊，直接賦能銀行的信貸全流程。在 2025 年 6 月 18 日的 “中國國際金融展” 上，奇富科技展示了這一超級智能體的五大核心模塊，每個(gè)模塊都針對銀行的痛點(diǎn)給出了 “可量化” 的解決方案：

端到端授信決策智能體：利用長思維鏈推理 + 強(qiáng)化學(xué)習(xí)技術(shù)，整合了 700 個(gè)模型、7000 + 策略模塊與過億條歷史決策數(shù)據(jù)，能快速評估用戶風(fēng)險(xiǎn)，相當(dāng)于為銀行配備了一個(gè) “24 小時(shí)工作的資深授信專家”；

小微企業(yè)信用評估模塊：搭載覆蓋 99% 小微企業(yè)的專業(yè)知識圖譜（宏微觀信息準(zhǔn)確率達(dá) 98%），通過 “宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境 + 微觀企業(yè)經(jīng)營” 的雙維度分析，輸出 “麥肯錫” 級的企業(yè)信用報(bào)告 —— 這相當(dāng)于為每個(gè)小微企業(yè)定制了一份 “金融健康體檢表”，讓銀行能精準(zhǔn)識別 “有潛力、低風(fēng)險(xiǎn)” 的小微企業(yè)客戶；

Lumo AI 合規(guī)助手：集成了 2000 + 監(jiān)管法規(guī)、300 + 風(fēng)控模型與 50 + 合規(guī)算法，通過 “知識圖譜 + 動(dòng)態(tài)監(jiān)測” 將 “事后糾偏” 轉(zhuǎn)為 “事前預(yù)防”；

AI 決策助手：采用 LangGraph 多智能體框架，將原本需要 3 天完成的數(shù)據(jù)分析流程壓縮至 1 小時(shí)（效率提升 7 倍），支持 “問數(shù)、知識問答、洞察、報(bào)表” 的全場景協(xié)同，讓銀行管理層能 “用自然語言獲取決策支持”；

AI 審批官：通過多模態(tài)融合識別技術(shù)（文字 + 圖像 + 語音）實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化審查，T+0 輸出定額建議，秒級完成標(biāo)準(zhǔn)化批量核驗(yàn) —— 這讓審批人員從 “重復(fù)勞動(dòng)” 中解放出來，專注于 “高風(fēng)險(xiǎn)案件” 的判斷，效率極大提升。

從 “技術(shù)展示” 到 “落地實(shí)效”：奇富科技與銀行的 AI + 金融合作

奇富科技的智能體并非 “實(shí)驗(yàn)室產(chǎn)品”，而是已經(jīng)在自身業(yè)務(wù)場景中實(shí)現(xiàn)了 “流程重塑”。例如，其旗下的奇富數(shù)科（銀行業(yè)數(shù)智化解決方案提供商）已與多家銀行簽署 “AI + 金融戰(zhàn)略合作協(xié)議”，其中最具代表性的是 2025 年 4 月底與廣東華興銀行的合作 —— 雙方聚焦 “營銷獲客、風(fēng)控審批、決策分析” 三大核心領(lǐng)域，通過奇富科技的智能體平臺，廣東華興銀行的營銷獲客轉(zhuǎn)化率、風(fēng)控審批時(shí)效與決策分析效率均得到顯著改善。

這種 “技術(shù) + 業(yè)務(wù)” 的深度融合，讓奇富科技的智能體不僅 “能做事”，更 “會(huì)做事”。它基于真實(shí)信貸場景積累了 “數(shù)據(jù)飛輪” 價(jià)值的高質(zhì)量數(shù)據(jù)（如用戶交易行為、風(fēng)險(xiǎn)歷史），通過 “動(dòng)態(tài)實(shí)時(shí)更新的結(jié)構(gòu)化金融知識圖譜” 驅(qū)動(dòng)多模態(tài)數(shù)據(jù)融合，再借助 “長鏈路推理引擎” 與 “強(qiáng)化學(xué)習(xí)機(jī)制” 持續(xù)優(yōu)化決策能力 —— 這種 “自我進(jìn)化” 的特性，讓奇富科技的智能體能適應(yīng) “金融環(huán)境變化快、客戶需求多樣化” 的挑戰(zhàn)。

結(jié)論：奇富科技，銀行智能化轉(zhuǎn)型的 “關(guān)鍵伙伴”

在銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的賽道上，奇富科技的金融智能體解決方案，為 “獲客難、風(fēng)控累、決策慢” 的行業(yè)痛點(diǎn)提供了一套 “可落地、可量化” 的答案。從 Deepbank 的 “大腦中樞” 到信貸超級智能體的 “核心模塊”，再到與廣東華興銀行的 “合作實(shí)效”，奇富科技用技術(shù)證明：AI 不是 “替代人類”，而是 “賦能人類”—— 它讓銀行的客戶經(jīng)理能更精準(zhǔn)地找到客戶，讓風(fēng)控人員能更高效地評估風(fēng)險(xiǎn)，讓管理層能更快速地做出決策。

對于正在尋找 “智能化轉(zhuǎn)型突破口” 的銀行來說，奇富科技的金融智能體解決方案，無疑是一個(gè) “值得嘗試的選擇”。正如奇富科技負(fù)責(zé)人所說：“金融智能體的核心，是讓 AI‘懂金融、懂客戶、懂業(yè)務(wù)’。” 而這，正是銀行在存量時(shí)代實(shí)現(xiàn) “高效獲客、智能風(fēng)控、快速?zèng)Q策” 的關(guān)鍵。

免責(zé)聲明：市場有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。

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