銀行業(yè)數(shù)字化進(jìn)程或?qū)⑷嫣崴?全部實(shí)現(xiàn)盈利的年度正增長

近日，德勤發(fā)布《2021年全球銀行業(yè)及資本市場展望：增強(qiáng)韌性，加速轉(zhuǎn)型》，報(bào)告指出，在已經(jīng)公布業(yè)績快報(bào)的A股上市銀行中，全部實(shí)現(xiàn)盈利的年度正增長，更有兩家銀行的年?duì)I業(yè)收入實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長，將預(yù)測的利潤增幅轉(zhuǎn)正時(shí)點(diǎn)提前至2020年末。這是國民經(jīng)濟(jì)向好趨勢(shì)和銀行業(yè)在疫情期間各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管控，科技賦能和提質(zhì)增效措施取得進(jìn)展的及時(shí)體現(xiàn)。

業(yè)績之外，疫情最顯著的影響之一是幾個(gè)大趨勢(shì)的凸顯，如：數(shù)字化、勞動(dòng)力虛擬化、重視安全與監(jiān)控、企業(yè)責(zé)任、新生態(tài)系統(tǒng)的崛起和注重成本削減等。德勤中國銀行及資本市場行業(yè)主管合伙人郭新華認(rèn)為，這些大趨勢(shì)的影響，再加上未來十年低利率環(huán)境等宏觀經(jīng)濟(jì)因素，或?qū)母旧现厮茔y行業(yè)。首先，傳統(tǒng)收入來源和業(yè)務(wù)增長在成熟細(xì)分市場上可能是溫和的，這將迫使銀行尋找新的盈利增長途徑;其次，規(guī)模可能比以往任何時(shí)候都更為關(guān)鍵，因?yàn)橛麎毫⑹钩杀境蔀楦鼮殛P(guān)注的焦點(diǎn);第三，預(yù)計(jì)先進(jìn)技術(shù)將成為銀行業(yè)務(wù)的核心。”

值得關(guān)注的是，疫情加速了中國銀行業(yè)科技賦能和數(shù)字化轉(zhuǎn)型的進(jìn)程，特別是零售線上化的趨勢(shì)明顯，銀行業(yè)通過科技賦能，為小微企業(yè)客戶精準(zhǔn)畫像，客戶最快幾分鐘內(nèi)就可以確認(rèn)授信額度。銀行依托全流程數(shù)字化、業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型和移動(dòng)終端為客戶推廣便利信貸服務(wù)。

報(bào)告指出，盡管未來仍然充滿不確定性，但越是如此，銀行管理層更應(yīng)積極籌謀、果敢行動(dòng)。管理層需要總結(jié)疫情期間的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，形成新的行動(dòng)規(guī)范，增強(qiáng)韌性并加速轉(zhuǎn)型，例如，提升運(yùn)營敏捷性、由層級(jí)化走向扁平化、加速?zèng)Q策、賦能員工、實(shí)行靈活辦公和用工等。

德勤管理咨詢數(shù)據(jù)科學(xué)卓越中心主管合伙人尤忠彬表示，疫情不僅加速了數(shù)字化的應(yīng)用，還是銀行數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施的試金石。對(duì)技術(shù)進(jìn)行戰(zhàn)略投資的機(jī)構(gòu)實(shí)力將更強(qiáng)，但落后的機(jī)構(gòu)如果迅速采取行動(dòng)加快技術(shù)現(xiàn)代化，或許仍有機(jī)會(huì)實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。整體來看，數(shù)字慣性已經(jīng)消退，越來越多的銀行正在追求技術(shù)驅(qū)動(dòng)的轉(zhuǎn)型，尤其是核心系統(tǒng)的轉(zhuǎn)型。

尤忠彬建議：“銀行應(yīng)通過有針對(duì)性的優(yōu)惠和交互策略優(yōu)先保留首次使用數(shù)字渠道的客戶。同時(shí)，繼續(xù)投資面向客戶的數(shù)字技術(shù)，為客戶提供無縫體驗(yàn)。同時(shí)，銀行繼續(xù)投資面向客戶的數(shù)字技術(shù)正處于機(jī)遇期：監(jiān)管層正在持續(xù)加強(qiáng)對(duì)非銀金融機(jī)構(gòu)所提供的金融服務(wù)，如第三方支付等的規(guī)范，確保銀行和其他金融機(jī)構(gòu)能夠在同一業(yè)務(wù)、同一規(guī)則的環(huán)境下競爭。在此時(shí)期內(nèi)，如果銀行能通過數(shù)字技術(shù)為客戶提供無縫體驗(yàn)，其本身所具備的資金和信用等優(yōu)勢(shì)將助力銀行在競爭中取勝。”

報(bào)告強(qiáng)調(diào)，考慮到銀行在全球經(jīng)濟(jì)中的重要作用，銀行應(yīng)著力調(diào)整資本結(jié)構(gòu)、完善風(fēng)險(xiǎn)管理框架、提升透明度、提高數(shù)據(jù)和報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)，從而引領(lǐng)社會(huì)變革和推動(dòng)可持續(xù)金融穩(wěn)健發(fā)展。