上海北京銀保監(jiān)局相繼“發(fā)聲” 嚴查個人信貸資金、經(jīng)營性貸款等違規(guī)流入樓市

近期，上海銀保監(jiān)局、北京銀保監(jiān)局相繼“發(fā)聲”，共同聚焦個人住房信貸管理問題，嚴防個人消費類貸款、經(jīng)營性貸款等資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場。

1月29日，上海銀保監(jiān)局發(fā)布《關于進一步加強個人住房信貸管理工作的通知》(下稱《通知》)，就持續(xù)做好個人住房信貸管理相關工作提出8項要求，包括嚴格實施房地產(chǎn)貸款集中度管理、嚴格審核首付款資金來源和償債能力、嚴格加強借款人資格審查和信用管理、嚴格個人住房貸款發(fā)放管理、切實加強信貸資金用途管理等。

值得關注的是，在嚴格審核首付款資金來源和償債能力方面，《通知》提出強化首付款資金真實性審查要求，防止借款人通過消費類貸款、經(jīng)營性貸款等渠道違規(guī)獲取個人住房貸款首付款資金，或者通過偽造首付款支付憑證方式套取銀行貸款。在切實加強信貸資金用途管理方面，《通知》提出，禁止發(fā)放無用途、虛假用途、用途存疑的貸款。防止消費類貸款、經(jīng)營性貸款等信貸資金違規(guī)挪用于房地產(chǎn)領域。同時，《通知》還要求，對2020年6月份以來發(fā)放的消費類貸款、經(jīng)營性貸款以及個人住房貸款進行全面自查。

易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進在接受《證券日報》記者采訪時表示，《通知》實際上對于資金進出進行了管控。從資金進入的角度看，各類消費貸和經(jīng)營性貸款等的流入會面臨管控。同時，對于各類貸款資金的流出或使用，明確對“無用途、虛假用途、用途存疑”的貸款進行管控，防范此類用途不清晰的貸款流動。

繼上海宣布嚴查個人信貸違規(guī)進入樓市后，北京銀保監(jiān)局1月30日亦表示，將嚴查個人信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場，積極配合維護北京地區(qū)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。北京銀保監(jiān)局相關負責人表示，已注意到近期出現(xiàn)的相關輿情，針對輿情反映的問題第一時間開展了大數(shù)據(jù)篩查，并就篩查發(fā)現(xiàn)的疑點線索向轄內(nèi)銀行機構下發(fā)監(jiān)管提示函，要求各行對2020年下半年以來新發(fā)放的個人消費貸款和個人經(jīng)營性貸款合規(guī)性開展全面自查，并要求銀行對發(fā)現(xiàn)的問題立即整改，加強內(nèi)部問責處理。

同時，北京銀保監(jiān)局已會同中國人民銀行營業(yè)管理部、北京市住建委等部門組建聯(lián)合工作組，將于近日赴銀行機構開展專項核查。對于銀行因經(jīng)營不審慎、內(nèi)控管理不到位導致消費貸、經(jīng)營貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領域等問題，一經(jīng)查實將依法從嚴從重處理。北京銀保監(jiān)局還將指導北京市銀行業(yè)協(xié)會積極行動，對個人和中介的違規(guī)行為啟動聯(lián)合懲戒機制。

嚴躍進認為，北京銀保監(jiān)局此次行動表明對個人貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場等問題保持監(jiān)管高壓態(tài)勢，充分體現(xiàn)了繼續(xù)落實“房住不炒”政策的導向。