開業！“巨頭入局”

消金市場又迎來一巨頭！6月30日，由建設銀行（601939）發起設立的建信消費金融有限責任公司(以下簡稱“建信消金”)在京舉行開業儀式。據悉，其將發力現金貸、數幣貸和場景分期業務。

消金公司擴充至31家

(資料圖)

據悉，建信消金的注冊資本為72億元，是僅次于螞蟻消金185億元和招聯金融的100億元，位列第三的消費金融公司。

建信消金的出資比例為，建設銀行出資60億元人民幣，持股比例為83.33%；北京國資公司出資人民幣8億元，持股比例為11.11%；王府井（600859）集團出資人民幣4億元，持股比例為5.56%。

整體來看，建信消金的開業也標志著消費金融公司正式從30家擴充到31家，其中擁有國有大行背景的消費金融公司從2家已增加至3家，注冊地在北京的消費金融公司也變為4家。

而市場上也對建信消金的開業抱有較高的期待。6月29日，建設銀行行長張金良在2022年年度股東大會上表示，將發揮綜合化、多牌照的優勢向市場提供更加豐富的消費金融產品。

在建信消金開業儀式上，張金良也表示，發起設立消費金融公司，是建設銀行履行大行責任擔當，在落實擴內需、促消費政策過程中實現自身高質量發展的又一重要舉措?！皩⒏玫匕l揮消費金融對實體經濟穩健發展的促進作用，與市場同業攜手促進消費擴容升級，為推進中國式現代化貢獻建行力量。”

據悉，在產品服務方面，建信消金將場景化理念融入貸款產品研發，推出建信“福貸”“福分期”等產品和數字人民幣消費貸款業務，以“科技+數據”雙輪驅動，不斷提高客戶服務效率，助力行業規范發展。

銀行積極布局消金市場

以“第一梯隊”入局消金市場的建信消金也將給市場帶來新格局變化。據悉，從建設銀行財報來看，截至2022年末，其個人消費貸款2954.43億元，較上年增加624.64億元，增幅26.81%。

招聯首席研究員董希淼看來，對于大型銀行而言，消金公司主要作用在于同母行的個人消費貸款、信用卡等業務形成互補，服務更大眾的客戶群體，進而拓寬客戶來源、豐富收入來源。

不過，董希淼也指出，在業務上消金公司的業務還是于銀行消費金融業務要區別看待，“雖然多數大行的消費金融業務做得不錯，但消金公司業務作為一項互補，在產品形式、客群特點、貸款金額限制等方面都存在差異，要更好的探索其業務發展，擺脫目前表現平平現狀?！?/p>

縱觀行業來看，事實上，去年以來，不少銀行積極布局消費金融牌照。同時，部分城商行也開始加速深耕消費金融，比如，寧波銀行（002142）、南京銀行（601009）通過股權變更方式，加碼消費金融業務。

易觀分析金融行業分析師蘇筱芮稱，消費金融機構牌照具有全國展業資質，相較城商行自身的地區地位更具優勢，能夠為區域性銀行，尤其是頭部城商行的展業空間起到重要提升作用。

近年來，消費金融行業發展迅速。原銀保監會數據顯示，截至去年末，該行業資產總額8844.41億元，負債總額7847.23億元，所有者權益997.18億元。自2009年消費金融公司成立以來，累計發放消費貸款7.17萬億元，累計服務客戶7.89億人次。

董希淼表示，隨著我國消費金融的不斷發展，市場參與主體持續增加，逐漸形成多層次的消費金融服務體系，而在監管政策收緊背景下，部分小貸公司和網絡平臺在尾部客群的競爭優勢下降，消金公司面臨新的機遇和挑戰。

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