數(shù)字技術(shù)驅(qū)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型——神州信息受邀出席2023全球數(shù)字經(jīng)濟(jì)大會(huì)

2023全球數(shù)字經(jīng)濟(jì)大會(huì)數(shù)字金融論壇于7月6日，在京隆重舉行。本屆論壇以“數(shù)智融合 共創(chuàng)未來”為主題，圍繞探討全球數(shù)字金融發(fā)展趨勢，研判數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展路徑，達(dá)成數(shù)字金融發(fā)展共識(shí)展開。

研究員、重慶市原市長黃奇帆，北京市政府副秘書長許心超，北京市地方金融監(jiān)督管理局副局長趙維久，石景山區(qū)委常委、常務(wù)副區(qū)長李先俠，石景山區(qū)副區(qū)長李文化等領(lǐng)導(dǎo)嘉賓出席。大會(huì)同時(shí)邀請西班牙、美國、德國、新西蘭、奧地利、斯里蘭卡、斯洛文尼亞等10余個(gè)國家和地區(qū)的政府代表、專家學(xué)者、商界領(lǐng)袖，圍繞如何在雙循環(huán)新格局下驅(qū)動(dòng)金融創(chuàng)新和數(shù)字化戰(zhàn)略升級(jí)，助力數(shù)字金融新生態(tài)建設(shè)，力爭開啟金融科技高質(zhì)量發(fā)展的新時(shí)代，持續(xù)提升北京數(shù)字經(jīng)濟(jì)國際影響力展開交流和探討。神州信息（000555）新動(dòng)力（300152）研究院副院長薛春雨受邀參會(huì)并圍繞“數(shù)字技術(shù)驅(qū)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型”發(fā)表觀點(diǎn)。

觀點(diǎn)提煉：

(相關(guān)資料圖)

銀行數(shù)字化變革的過程整體來說可以劃分為四個(gè)階段，即“電算化、信息化、數(shù)字化和智能化”。目前，正處在信息化向數(shù)字化的過渡階段，后續(xù)將會(huì)延伸到智能化的階段。

電算化階段

這個(gè)階段只是簡單的將之前手工記賬的方式通過計(jì)算機(jī)來處理，屬于最初級(jí)的使用，可以理解為手工模式的簡單替代。

信息化階段

信息化階段最主要的特點(diǎn)就是銀行開始建設(shè)很多業(yè)務(wù)系統(tǒng)，解決不同領(lǐng)域的業(yè)務(wù)問題，銀行也進(jìn)入到了一個(gè)飛速發(fā)展的階段。從IT架構(gòu)的角度，可以劃分為“集中式架構(gòu)、分布式架構(gòu)和云原生架構(gòu)”三個(gè)階段。下面以銀行的核心系統(tǒng)為例來談一下：

集中式階段：剛開始很多銀行的核心系統(tǒng)都基于IBM的主機(jī)構(gòu)建，業(yè)務(wù)邏輯及數(shù)據(jù)庫等都在一臺(tái)機(jī)器上。后續(xù)伴隨SOA理念的發(fā)展，逐漸開始用服務(wù)化、標(biāo)準(zhǔn)化的理念去構(gòu)建銀行的IT系統(tǒng)，但整體上銀行的IT應(yīng)用系統(tǒng)還是屬于集中式架構(gòu)范疇，但是SOA理念為后續(xù)的分布式架構(gòu)發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。

分布式階段：分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)型的兩個(gè)主要驅(qū)動(dòng)因素，一個(gè)是互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，另一個(gè)就是信創(chuàng)的大背景。在2013年余額寶出現(xiàn)之后，互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)入一個(gè)快速發(fā)展的階段，讓銀行看到了大數(shù)據(jù)量、高并發(fā)對傳統(tǒng)集中式架構(gòu)帶來的壓力，并且開始尋覓轉(zhuǎn)型的辦法，分布式架構(gòu)無疑成為一種選擇。同時(shí)在信創(chuàng)的大背景下，“把雞蛋放到一個(gè)籃子里”還是有比較大的架構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，所以就需要分開并放到多個(gè)籃子，這跟分布式架構(gòu)的理念完全吻合。分布式架構(gòu)不僅解決了上述的技術(shù)層面的問題，同時(shí)其將原本集成在某一個(gè)大系統(tǒng)中的業(yè)務(wù)功能，拆分劃分為多個(gè)不同的微服務(wù)，極大提升了銀行的業(yè)務(wù)響應(yīng)和創(chuàng)新性。但是分布式架構(gòu)在復(fù)雜金融場景，尤其是分布式事務(wù)等方面存在一定的挑戰(zhàn)，成為銀行架構(gòu)轉(zhuǎn)型的障礙。后續(xù)我們也是基于第一性原理，通過多種創(chuàng)新的方案解決了這一難題，同時(shí)也推出了面向銀行的全面的分布式技術(shù)平臺(tái)，并且依托該平臺(tái)研發(fā)了包括分布式核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)在內(nèi)的眾多金融應(yīng)用軟件產(chǎn)品。

云原生階段：分布式確實(shí)對銀行的發(fā)展帶來非常大的促進(jìn)作用，但同時(shí)也帶來一定的復(fù)雜度。隨著IT技術(shù)的快速發(fā)展，云原生與分布式的結(jié)合已經(jīng)成為必然。云原生對銀行IT架構(gòu)發(fā)展最大的改變是，可以通過容器將微服務(wù)配套的所有內(nèi)容都打包在一起，并可以進(jìn)行快速、自動(dòng)的彈性伸縮。其帶來的變化，與集裝箱給運(yùn)輸行業(yè)帶來的改變基本類似。所以，其不僅大幅減輕了運(yùn)維的壓力，使運(yùn)維更加自動(dòng)化，同時(shí)由于mesh技術(shù)的應(yīng)用，技術(shù)跟業(yè)務(wù)邏輯實(shí)現(xiàn)了更加徹底的解耦。神州信息目前已經(jīng)基于云原生技術(shù)在推動(dòng)金融行業(yè)軟件從研發(fā)、到交付等層面的改變。

數(shù)字化階段

數(shù)字化階段最關(guān)鍵的就是對數(shù)據(jù)的使用，數(shù)據(jù)已經(jīng)是一種非常重要的生產(chǎn)資料，基于數(shù)據(jù)可以衍生出非常多的創(chuàng)新場景。銀行積累了很多交易數(shù)據(jù)，還有一些銀行從外邊購買互聯(lián)網(wǎng)信息或者征信數(shù)據(jù)，用這些來做風(fēng)控和營銷，這些方面的數(shù)據(jù)如何產(chǎn)生化學(xué)反應(yīng)，或者經(jīng)過數(shù)據(jù)挖掘使其產(chǎn)生價(jià)值，這是銀行在相當(dāng)長時(shí)間內(nèi)要聚焦的一個(gè)問題。

智能化階段

其實(shí)人工智能技術(shù)在銀行的使用已經(jīng)有較長的時(shí)間了，像人臉、指紋以及語音等生物識(shí)別技術(shù)已經(jīng)廣泛應(yīng)用，同時(shí)機(jī)器學(xué)習(xí)、深度學(xué)習(xí)也在智能客服、智能營銷等方面有應(yīng)用，但整體來看還屬于一些點(diǎn)上的應(yīng)用，還沒有達(dá)到一個(gè)全面智能化的階段。

AIGC是目前行業(yè)最熱的話題，目前國內(nèi)很多科技廠商已經(jīng)推出了行業(yè)通用大模型，但是如何從通用行業(yè)走向垂直行業(yè)，這是目前AIGC大模型亟待解決的問題。例如金融行業(yè)，如何進(jìn)行內(nèi)部數(shù)據(jù)的訓(xùn)練和調(diào)優(yōu)，如何解決投入產(chǎn)出比，都是現(xiàn)實(shí)客觀的問題。

目前，神州信息也在積極開展大模型的金融垂直應(yīng)用工作，我們從具體的應(yīng)用場景入手：一是借助AIGC推動(dòng)低代碼開發(fā)；二是利用大模型的內(nèi)容生成優(yōu)勢，在金融營銷、客服等方面進(jìn)行積極的探索。未來，AIGC是不是可以成為業(yè)務(wù)創(chuàng)新的智囊團(tuán)，這都是值得期待的事情。，

綜上所述，在數(shù)字金融的發(fā)展過程中，技術(shù)起到了非常重要的推動(dòng)作用。另外，隨著人工智能技術(shù)的持續(xù)發(fā)展，以及物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的逐漸普及，金融行業(yè)還有一個(gè)大的發(fā)展，也能更好的服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

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