金融機構如何助力現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設

日前召開的二十屆中央財經(jīng)委員會第一次會議，要求加快建設以實體經(jīng)濟為支撐的現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系。會議強調，要把握人工智能等新科技革命浪潮，適應人與自然和諧共生的要求，保持并增強產(chǎn)業(yè)體系完備和配套能力強的優(yōu)勢，高效集聚全球創(chuàng)新要素，推進產(chǎn)業(yè)智能化、綠色化、融合化，建設具有完整性、先進性、安全性的現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系。

這一新要求、新部署為金融機構繼續(xù)推動實體經(jīng)濟的高質量發(fā)展指明了前進方向。

作為較早進行數(shù)字化轉型的金融機構，平安銀行在2019年就開始探索衛(wèi)星物聯(lián)網(wǎng)技術在金融服務領域的應用場景，成為國內(nèi)率先與合作伙伴聯(lián)合發(fā)射運載火箭及衛(wèi)星、自主研發(fā)衛(wèi)星通信終端，探索“天地一體化”供應鏈金融服務的金融機構，并通過開放銀行業(yè)務實現(xiàn)了技術能力的對外輸出，有效提高了金融服務質效，進一步推動實體經(jīng)濟發(fā)展和產(chǎn)業(yè)升級。

金融活水，灌溉現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系基底

現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系以實體經(jīng)濟為主體，實體經(jīng)濟又以制造業(yè)為核心。

數(shù)據(jù)顯示，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)在制造業(yè)中占比超過80%。傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)是現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系的基底，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造升級直接關乎現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設全局。其中，智能制造是促進傳統(tǒng)制造業(yè)結構調整和優(yōu)化升級的必然選擇。

我國智能制造業(yè)規(guī)模龐大，產(chǎn)業(yè)上下游鏈條較長，核心企業(yè)在產(chǎn)業(yè)鏈當中占據(jù)著主導地位，不容忽視的是，產(chǎn)業(yè)鏈上下游存在眾多中小微企業(yè)，它們是產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈的重要環(huán)節(jié)。 智能制造、先進制造的中小微企業(yè)，資金需求旺盛，但處于這個階段的企業(yè)通常資產(chǎn)積累較少，經(jīng)營規(guī)范性不足，很難滿足傳統(tǒng)銀行信貸的準入要求，融資難、融資貴問題成為中小企業(yè)面臨的“阿克琉斯之踵”。

針對這一問題，平安銀行綜合運用物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)、邊緣計算等技術手段部署“星云物聯(lián)網(wǎng)平臺”，運用物聯(lián)網(wǎng)技術升級供應鏈金融服務，實現(xiàn)基于數(shù)據(jù)幫助企業(yè)獲得金融支持，以物聯(lián)網(wǎng)技術提升供應鏈金融服務水平。

在制造業(yè)領域，平安銀行以“數(shù)字貸”產(chǎn)品，幫助企業(yè)“有條件”增信，解決中小微企業(yè)融資難題。“數(shù)字貸”是基于企業(yè)及個人數(shù)據(jù)、外部場景數(shù)據(jù)等數(shù)據(jù)信息，應用大數(shù)據(jù)模型，形成授信結果審批的智能貸款產(chǎn)品，在制造業(yè)場景下通過引入工業(yè)物聯(lián)網(wǎng)技術，在獲得企業(yè)授權的前提下，獲取企業(yè)運營數(shù)據(jù)及設備運行數(shù)據(jù)，科學推演客戶實際經(jīng)營，從而判斷出企業(yè)擁有良好的風險等級。因此，在無抵押的情況下，憑借以上信息，就可以為企業(yè)辦理融資手續(xù)，并能夠在極短的時間內(nèi)實現(xiàn)到款。

在平安銀行看來，物聯(lián)網(wǎng)金融并不是簡單地落腳在融資上，也不是用傳統(tǒng)的授信和風險邏輯來看待。借助星云物聯(lián)網(wǎng)平臺強大的數(shù)據(jù)中臺和行業(yè)模型積累，平安銀行為中小微制造企業(yè)打造了一套數(shù)字化、智能化、可視化解決方案，能夠從企業(yè)的設備管理、生產(chǎn)管理、訂單管理及企業(yè)管理多個維度提供SaaS化服務，應用到企業(yè)在設備采購、維保、處置及訂單生產(chǎn)等經(jīng)營場景，解決中小微企業(yè)經(jīng)營難題，為傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉型升級過程中的各類金融服務需求提供強有力的支持。

自“星云物聯(lián)計劃”落地以來，已在智慧車聯(lián)、智慧制造、智慧能源、智慧農(nóng)業(yè)、智慧基建、智慧物流六大產(chǎn)業(yè)領域落地多個創(chuàng)新項目，支持實體經(jīng)濟融資發(fā)生額累計超7300億元。

開放能力，增強現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系韌性

當前，我國推動形成更高水平對外開放新格局面臨的主要梗阻在于，全球產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈“斷鏈”風險加劇，關鍵戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的安全性也需重新審視。因此，開放融合是建設現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系的題中之義，也是實現(xiàn)高質量發(fā)展的必然之路。

平安銀行作為國內(nèi)開放銀行的領頭企業(yè)，基于物聯(lián)網(wǎng)、AI、云計算、區(qū)塊鏈等技術搭建的星云物聯(lián)網(wǎng)中臺，探索出一條加快產(chǎn)融結合、銀企融合和產(chǎn)銀數(shù)據(jù)之間的共享與對接的創(chuàng)新路徑——星云開放聯(lián)盟，通過技術互通、服務融合、數(shù)據(jù)應用，聯(lián)合賬戶服務商、互聯(lián)網(wǎng)平臺、供應鏈場景方、軟件服務商、PE/VC機構，開放共建全生態(tài)、全場景的流量分發(fā)及流量變現(xiàn)的數(shù)字化服務平臺及產(chǎn)業(yè)金融生態(tài)，以技術迭代和創(chuàng)新范式，進一步提高金融服務實體經(jīng)濟能力。

從產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)著手，沿著產(chǎn)業(yè)鏈方向，為鏈上企業(yè)提供金融支持，以服務龍頭企業(yè)這一“小支點”撬動產(chǎn)業(yè)鏈整體的大發(fā)展。鼓勵更多融合數(shù)字技術的新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)發(fā)展，引導數(shù)字技術與更多產(chǎn)業(yè)發(fā)展融合，為高質量發(fā)展增添動力。

截至目前，星云開放聯(lián)盟已聯(lián)合超過500個開放聯(lián)盟合作伙伴，直接服務5萬核心客戶，及2000萬平臺商戶，提供支付結算、財資管理、供應鏈融資等數(shù)字化綜合金融服務。

值得一提的是，今年3月，平安銀行進行了星云開放聯(lián)盟和開放銀行能力的升級，將建立更完善的管理體系、運營中臺和產(chǎn)業(yè)工具，以支持服務商的生態(tài)系統(tǒng)，攜手合作伙伴推動開放聯(lián)盟向更高層次發(fā)展，為客戶提供更優(yōu)質的金融服務。

建設現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系是實現(xiàn)中國經(jīng)濟高質量發(fā)展的重要任務和關鍵路徑，加快建設以實體經(jīng)濟為支撐的現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系，關系我們在未來發(fā)展和國際競爭中贏得戰(zhàn)略主動。同時，實體經(jīng)濟的發(fā)展需要金融支持，物聯(lián)網(wǎng)金融可以為實體經(jīng)濟提供更加精準、高效的金融服務，進一步促進實體經(jīng)濟發(fā)展和產(chǎn)業(yè)升級。

金融業(yè)服務實體經(jīng)濟的發(fā)展，也是數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展中的重要一環(huán)，金融機構需以服務現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設為目標，大力突破數(shù)字化轉型瓶頸。未來，平安銀行將持續(xù)強化物聯(lián)網(wǎng)金融服務能力，提升支持實體經(jīng)濟的質效;通過金融能力、數(shù)據(jù)能力、開放能力，緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴問題，加速中小微企業(yè)的數(shù)字化轉型，持續(xù)為實體經(jīng)濟高質量發(fā)展注入創(chuàng)新動能。

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