數(shù)智賦能 向“新”而行 眾邦銀行服務實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展

加快形成新質(zhì)生產(chǎn)力,推動傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)向高端化、智能化和綠色化的現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系轉型升級,需 要金融大動脈提供高質(zhì)量服務,也對金融領域加速數(shù)智化轉型、實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展提出了新要求。 作為湖北省唯一的民營銀行, 眾邦銀行自誕生之初就錨定數(shù)智化能力建設。成立七年來,眾 邦銀行不僅憑借強勁的數(shù)智化能力實現(xiàn)自身穩(wěn)健創(chuàng)新發(fā)展,也形成了一套可持續(xù)的數(shù)智普惠金融 發(fā)展模式,有力服務了作為產(chǎn)業(yè)鏈上“毛細血管”的小微企業(yè)。

觸達戰(zhàn)興產(chǎn)業(yè)鏈上的“毛細血管”

加快實現(xiàn)新質(zhì)生產(chǎn)力,需要實 現(xiàn)產(chǎn)業(yè)全鏈條全方位實現(xiàn)“新”的躍 遷。當下,節(jié)能環(huán)保、信息技術、生 物、高端裝備制造、新能源、新材料 和新能源汽車等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè), 正釋放出強大的發(fā)展動能,這些核 心產(chǎn)業(yè)鏈上下游龐大的中小微企業(yè) 的高質(zhì)量發(fā)展,也成為推動新質(zhì)生 產(chǎn)力發(fā)展的題中應有之義。 供應鏈金融,是銀行基于現(xiàn)代 供應鏈管理,掌握鏈上的核心企業(yè) 和下游中小企業(yè)資金流、物流和信 息流等立體信息,從而實現(xiàn)風險控 制和更精準的金融服務。供應鏈 金融是助力實體經(jīng)濟、支持中小企 業(yè)的有效手段,但傳統(tǒng)的供應鏈金 融模式難以下沉到鏈條上的“毛細 血管”的小微企業(yè)。 眾邦銀行發(fā)揮科技金融優(yōu)勢, 先后推出“眾鏈貸”“眾商貸”兩個核 心產(chǎn)品體系,深耕強場景供應鏈和 泛場景供應鏈的小微企業(yè)貸領域, 連接起鏈上萬家企業(yè),撬動了產(chǎn)業(yè) 背后的大生態(tài)。 眾鏈貸,重點聚焦在湖北農(nóng)業(yè) 龍頭企業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)、新能源企業(yè)等 戰(zhàn)略領域,圍繞鏈上的上下游小微 客戶,開發(fā)定制的供應鏈金融產(chǎn) 品。先后與中農(nóng)網(wǎng)、自由飛躍、瑞康 醫(yī)藥、卓鋼鏈等29家優(yōu)質(zhì)B2B供應 鏈平臺進行深度產(chǎn)融一體化合作。 根據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈上各不同層級角色的信 用級差、交易模式、賬期匹配及資金 需求,眾邦銀行推出信用融資—邦 信、預付賬款融資—邦采、應收賬款 質(zhì)押融資—邦收、反向保理—邦鏈、 供應鏈票據(jù)—邦票等眾鏈貸產(chǎn)品, 助力重點產(chǎn)業(yè)薄弱環(huán)節(jié)穩(wěn)鏈保鏈。 眾商貸則是眾邦銀行針對無特 定交易場景的小微企業(yè)及企業(yè)主的 真實融資需求,結合 AI 智能、大數(shù) 據(jù)、云計算及互聯(lián)網(wǎng)技術,向小微客 戶群體提供的線上申請、無抵押、隨 借隨用的經(jīng)營性貸款產(chǎn)品。針對具 有供應鏈特征的核心企業(yè)上下游客 戶,定制化眾商貸供貨貸和訂貨貸 產(chǎn)品。眾邦銀行與基建、綠色能源、 食品等行業(yè)知名企業(yè)合作,對其上 下游客戶進行批量授信,解決供應 商因賬期、經(jīng)銷商因訂貨產(chǎn)生的融 資需求。此外,為小微企業(yè)減費讓 利,眾邦銀行依托與武漢市財政局、 金融局、湖北省融資再擔保集團和 武漢光谷科技融資擔保公司簽訂的 湖北省新型政銀擔合作協(xié)議,開啟 眾商貸“政銀擔”線上批量化融資擔 保服務模式。聚焦專精特新、小巨 人、雙創(chuàng)、“三農(nóng)”等企業(yè),為小微企 業(yè)提供實惠、便捷的金融產(chǎn)品和服 務。 以新能源汽車產(chǎn)業(yè)鏈為例,湖 北是全國少數(shù)幾個具有完備汽車制 造體系的省份之一,每年推出新能 源車型10款以上,今年一季度新能 源汽車產(chǎn)量增長 109%。聚焦新能 源汽車產(chǎn)業(yè)鏈上游的原材料和零部 件、下游的汽車服務企業(yè),截止2023 年底,眾邦銀行服務比亞迪新能源 產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶86家,授信金額 達1.2億元。 截至2023年底,眾邦銀行眾商 貸已累計授信超 700 億元,服務客 戶40余萬家。從行業(yè)分布上看,眾 商貸涉及16個行業(yè)大類,實體經(jīng)濟 行業(yè)占比達 81%。其中,制造業(yè)占 比 33.3%、批發(fā)零售占比 28.6%、建 筑業(yè)占比12.7%,還包括國家戰(zhàn)略性 新興產(chǎn)業(yè)及配套政策支持的行業(yè)領 域,如節(jié)能環(huán)保、生物醫(yī)藥、新能源、 新材料等七大新興產(chǎn)業(yè)。

5月11日,眾邦銀行“品牌播報場景AI數(shù)字人”將正式上線。

打造數(shù)智化驅動的金融新質(zhì)生產(chǎn)力

新質(zhì)生產(chǎn)力是以科技創(chuàng)新為主 導、符合高質(zhì)量發(fā)展的生產(chǎn)力。數(shù) 字化和數(shù)字生產(chǎn)力,正是新質(zhì)生產(chǎn) 力的重要構成,由數(shù)字技術引發(fā)的 科技革命,正以前所未有速度促進 新質(zhì)生產(chǎn)力的產(chǎn)生發(fā)展,互聯(lián)網(wǎng)、大 數(shù)據(jù)、云計算……都是數(shù)字生產(chǎn)力 的關鍵詞。放眼于金融業(yè),數(shù)智化 也正在成為金融行業(yè)創(chuàng)新突破發(fā)展 的新質(zhì)生產(chǎn)力。 “數(shù)智化能力建設是眾邦銀行 打造商業(yè)可持續(xù)的數(shù)智普惠金融發(fā) 展模式的核心支撐”,眾邦銀行董事 長程峰曾表示,數(shù)智化、智能化是不 可阻擋的變化與革新,必須全面推 進數(shù)智化戰(zhàn)略。 自2017年成立以來,眾邦銀行 在行業(yè)內(nèi)率先在頂層設計上植入 “數(shù)智化”基因,著力打造“打通交易 與場景的互聯(lián)網(wǎng)交易銀行、致力于 產(chǎn)融深度融合的供應鏈金融銀行、 數(shù)字化驅動科技賦能的開放型數(shù)字 銀行”的“三個銀行”體系。 2019 年,眾邦銀行獲得國家高 新技術企業(yè)認定,成為全國第五家 獲得此認定的銀行。作為原生數(shù)字 銀行,眾邦銀行每年科技投入占營 業(yè)收入的比例保持在5%以上,全行 從事科技研發(fā)、創(chuàng)新應用和大數(shù)據(jù) 人員的占比達60%。為提升數(shù)據(jù)應 用與數(shù)據(jù)服務能力,眾邦銀行以分 布式大數(shù)據(jù)存儲計算平臺為底座, 構建了“一主兩翼”數(shù)據(jù)支撐體系。 目前,眾邦銀行數(shù)據(jù)中臺已具備千 億級數(shù)據(jù)計算能力,并曾榮獲“人民 銀行湖北銀行業(yè)科技一等獎”“中國 信息通信研究院行業(yè)大數(shù)據(jù)應用優(yōu) 秀案例獎”等獎項。 在數(shù)智化運營的方面,眾邦銀 行率先將原本以人的經(jīng)驗判斷來執(zhí) 行的運營任務,轉化為由系統(tǒng)決策 的自動化運營模式,從應用層、系統(tǒng) 層、數(shù)據(jù)層三個層面全面提升自主 數(shù)智營銷、數(shù)智管理、數(shù)智賦能的經(jīng) 營能力。這套數(shù)智化體系不僅提升 了企業(yè)運營的效率、降低了運營成 本(數(shù)據(jù))和經(jīng)營風險,從而實現(xiàn)了 低成本運營的良性循環(huán)。 2023 年,眾邦銀行數(shù)智化自主 經(jīng)營體系落地,這一套數(shù)智化體系, 成為眾邦銀行推動自身可持續(xù)發(fā)展, 賦能普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的核心。 通過“數(shù)智化云展業(yè)、數(shù)智化大數(shù)據(jù) 風控、數(shù)智化自主經(jīng)營”三大數(shù)智化 手段,眾邦銀行有效降低了銀行服務 的觸達成本、風險識別成本以及綜合 運營成本,擴大了普惠金融服務渠道 和服務半徑,形成了一套商業(yè)可持續(xù) 的數(shù)智普惠金融發(fā)展模式。 結合其自身多年耕耘打造的數(shù) 智科技能力與供應鏈金融場景生態(tài), 實現(xiàn)以更迅捷的速度響應更多小微 末端群體的融資需求,有效提升了普 惠金融服務覆蓋面、可得性和滿意 度。截至2023年末,眾邦銀行累計 投放普惠小微貸款近300億元。

提升普惠金融的含“綠”量

綠色金融是推動經(jīng)濟社會可 持 續(xù) 發(fā) 展 的 重 要 工 具 和 手 段 。 2024 年 4 月 10 日,央行等七部門 發(fā)布關于進一步強化金融支持綠 色低碳發(fā)展的指導意見,提出未來 5 年,基本構建國際領先的金融支 持綠色低碳發(fā)展體系。 產(chǎn)業(yè)綠色化轉型是實現(xiàn)可持 續(xù)發(fā)展的必然選擇,也為金融賦能 經(jīng)濟綠色發(fā)展提出要求。眾邦積 極落實綠色信貸的各項政策要求, 加大對綠色經(jīng)濟的支持,將“推動 綠色金融特色業(yè)務”作為戰(zhàn)略重 點,在頂層設計上引入 ESG 理念, 提升環(huán)境社會風險管理能力。組 織機制方面,成立綠色金融管理委 員會,優(yōu)化整合綠色金融管理職 責,全面負責推動綠色金融業(yè)務。 具體業(yè)務方向上,嚴格控制對高污 染、高能耗、存在環(huán)境安全隱患等 產(chǎn)業(yè)的新增貸款,加大對低碳經(jīng) 濟、循環(huán)經(jīng)濟、節(jié)能環(huán)保等領域的 綠色信貸支持,優(yōu)先扶持低碳環(huán)保 類小微企業(yè)。目前,眾邦銀行已面 向我國綠色產(chǎn)業(yè)指導目錄中 9 個 綠色大類行業(yè) 82 家企業(yè),進行定 向支持和服務。 麥米特科技(武漢)有限公司 是一家定位于為全國縣域城市水 務集團及水司提供智慧水務整體 解決方案的企業(yè),幫助地方水務部 門實現(xiàn)水務業(yè)務推進“數(shù)字化、網(wǎng) 絡化、智能化”,是行業(yè)內(nèi)少數(shù)具有 自主硬件+軟件相結合的企業(yè)。公 司擁有國內(nèi)外發(fā)明專利 46 項,實 用新型專利 21 項,軟件著作權 81 項,先后被評為高新技術企業(yè),武 漢市科技小巨人企業(yè)。作為一家 創(chuàng)業(yè)發(fā)展期的技術產(chǎn)品型企業(yè),由 于項目開發(fā)時間長、壓款時間長, 公司想開拓更大的市場,缺乏充足 的經(jīng)營性資金支持,但缺乏固定資 產(chǎn)抵押的特性,又導致企業(yè)貸款 難。眾邦銀行客戶經(jīng)理得知后主 動聯(lián)系提供金融服務,操作簡單、 到賬快,及時解決了企業(yè)的運營資 金壓力。 未來,眾邦銀行將秉持ESG(環(huán) 境、社會與治理)理念,從發(fā)展理念 和信貸政策上全力支持綠色經(jīng)濟的 發(fā)展,明確發(fā)展路徑,細化執(zhí)行標 準,努力提升綠色金融服務能力,促 進經(jīng)濟社會與資源環(huán)境協(xié)調(diào)發(fā)展。 截至2023年末,眾邦銀行綠色貸款 余額較上年增幅 572.03%,增速在 湖北銀行業(yè)金融機構中位居前列, 榮獲“綠色金融先鋒銀行”稱號。

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