【新華財(cái)經(jīng)調(diào)查】贛州銀行新掌門(mén)周年考：不良貸款規(guī)模大增 ROE遭遇七年腰斬

新華財(cái)經(jīng)北京6月6日電（康耕甫） 近日，贛州銀行發(fā)布了2022年年報(bào)，即該行新任董事長(zhǎng)徐松上任一周年后交出的首份“答卷”。

年報(bào)顯示，贛州銀行2022年不良貸款率由2021年的1.68%增至2.27%，不良貸款余額由2021年年底的25.17億元增加至39.67億元。長(zhǎng)期來(lái)看，加權(quán)ROE連續(xù)7年下降，從2016年的11.88%降至2022年的5.32%。

(資料圖片)

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，今年3月以來(lái)，贛州銀行已受到監(jiān)管部門(mén)的多次處罰，涉及20余名相關(guān)責(zé)任人，處罰金額近500萬(wàn)元。

新華財(cái)經(jīng)就財(cái)務(wù)指標(biāo)、業(yè)務(wù)合規(guī)等相關(guān)問(wèn)題聯(lián)系贛州銀行，截至發(fā)稿時(shí)未收到回復(fù)。

ROE七年腰斬

近期公布的2022年年報(bào)顯示，截至去年年底，贛州銀行總資產(chǎn)2668.22億元，同比增長(zhǎng)9.09%。該行去年?duì)I業(yè)收入54.23億元，同比增長(zhǎng)6.48%；凈利潤(rùn)8.51億元，同比增長(zhǎng)5.44%。

不過(guò)，與已上市17家城商行相比，贛州銀行差距依然較大。截至2022年年底，上市城商行資產(chǎn)總額和凈利潤(rùn)最低的為蘭州銀行，分別是4359.26億元和17.74億元，超出贛州銀行63.38%和108.4%；營(yíng)業(yè)收入最低的為廈門(mén)銀行58.95億元，領(lǐng)先贛州銀行不足10%，但廈門(mén)銀行去年凈利潤(rùn)25.72億元，超出贛州銀行202.23%。

年報(bào)顯示，贛州銀行2022年不良貸款率為2.27%，同比2021年的1.68%增長(zhǎng)35.12%，截至2022年年底，該行不良貸款余額為39.67億元，較2021年年底的25.17億元，同比增加57.57%。

具體來(lái)看，至去年年底該行次級(jí)類、可疑類及損失類貸款分別為17.74億元、17.58億元、43.45億元，同比增加49.95%、69.05%、47.67%。

贛州銀行表示，主要是因?yàn)槭芙?jīng)濟(jì)環(huán)境和疫情的疊加影響，部分企業(yè)經(jīng)營(yíng)不穩(wěn)定，出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難，導(dǎo)致不良貸款率上升。

從逾期貸款情況來(lái)看，截至去年年底，逾期3個(gè)月至一年的貸款金額為18.3億元（占比1.05%），逾期一年以上至3年以內(nèi)的貸款金額為17.46億元（占比1%），大幅超過(guò)2021年年底的7.16億元（占比0.48%）和6.62億元（占比0.44%）。逾期貸款合計(jì)62.96億元，占比從去年年底的2.87%升高至3.6%。

此外，贛州銀行ROE指標(biāo)從2016年至2022年已經(jīng)連續(xù)7年下降（2016年以前未有該指標(biāo)數(shù)據(jù)），財(cái)報(bào)顯示，該行2022年加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率為5.32%，與2016年的11.88%相比，降幅為55.22%。

業(yè)務(wù)合規(guī)堪憂

新華財(cái)經(jīng)在查找贛州銀行定期財(cái)報(bào)時(shí)，通過(guò)該行官方網(wǎng)站首頁(yè)——關(guān)于我行——年度報(bào)告板塊，只能查看到2021年4月27日更新的贛州銀行2020年年度報(bào)告，該頁(yè)面最后一條信息為2021年4月29日更新的南康贛商村鎮(zhèn)銀行2020年年度報(bào)告。

而通過(guò)網(wǎng)絡(luò)搜索贛州銀行年報(bào)，卻能搜到贛州銀行官網(wǎng)的年報(bào)鏈接，點(diǎn)擊進(jìn)去發(fā)現(xiàn)頁(yè)面有最新的2022年年報(bào)信息，該頁(yè)面顯示的路徑為“首頁(yè) > 投資者關(guān)系 > 信息披露 > 定期報(bào)告”。

即贛州銀行官網(wǎng)首頁(yè)設(shè)計(jì)了“投資者關(guān)系”欄目，但該行在網(wǎng)站首頁(yè)對(duì)此欄目進(jìn)行了隱藏，并不對(duì)外主動(dòng)顯示。

據(jù)新華財(cái)經(jīng)不完全統(tǒng)計(jì)，今年僅3月份以來(lái)，贛州銀行就因?yàn)闃I(yè)務(wù)合規(guī)問(wèn)題受到監(jiān)管部門(mén)的多個(gè)公開(kāi)處罰，涉及20余名相關(guān)責(zé)任人，處罰金額近500萬(wàn)元。

5月19日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局（原中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)）廈門(mén)監(jiān)管局發(fā)布的行政處罰信息公開(kāi)表顯示，贛州銀行廈門(mén)分行因“授信審核把關(guān)不嚴(yán)，造成信貸損失”等2項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，監(jiān)管部門(mén)對(duì)贛州銀行廈門(mén)分行處以罰款135萬(wàn)元；對(duì)相關(guān)責(zé)任人熊偉斌處以禁止從事銀行業(yè)工作兩年，對(duì)柯志煌處以禁止從事銀行業(yè)工作3年。

4月28日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局（原中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)）上饒監(jiān)管分局發(fā)布的行政處罰信息公開(kāi)表顯示，贛州銀行上饒分行貸后管理不到位、未采用公開(kāi)方式開(kāi)展不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。監(jiān)管部門(mén)對(duì)其罰款60萬(wàn)元，對(duì)相關(guān)責(zé)任人楊柳青、陳瀅、鐘順華處以警告處分。

4月14日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局（原中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)）宜春監(jiān)管分局行政處罰信息公開(kāi)表顯示，贛州銀行宜春分行因貸款風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確、流動(dòng)資金貸款被挪用，被監(jiān)管部門(mén)罰款60萬(wàn)元。陳維健、陳瑤、黃宇等8人被監(jiān)管警告。

4月7日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局（原中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)）贛州監(jiān)管分局行政處罰信息公開(kāi)表顯示，監(jiān)管部門(mén)對(duì)贛州銀行（異地非持牌機(jī)構(gòu)在規(guī)定時(shí)限內(nèi)整改不到位）、贛州銀行健康支行（貸后管理不到位）、贛州銀行濱江支行（以貸收息，掩蓋風(fēng)險(xiǎn)；發(fā)放借名貸款）合計(jì)罰款115萬(wàn)元。鐘哲敏、王健、張琴被處以監(jiān)管警告。

3月3日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局（原中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)）江西監(jiān)管局行政處罰信息公開(kāi)表顯示，監(jiān)管部門(mén)對(duì)贛州銀行新建支行、昌南支行、東湖支行及青山湖支行因銀行承兌匯票保證金來(lái)自貸款、簽發(fā)銀行承兌匯票未盡職審查貿(mào)易背景真實(shí)性等問(wèn)題共罰款120萬(wàn)元。五名工作人員被江西監(jiān)管局給予警告。

公開(kāi)信息顯示，在2021年、2022年贛州銀行也因業(yè)務(wù)違規(guī)等問(wèn)題多次受到監(jiān)管部門(mén)的公開(kāi)處罰。

2019年，贛州銀行相繼提出“每年資產(chǎn)規(guī)模要增長(zhǎng)500億元，爭(zhēng)取兩年時(shí)間里實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)規(guī)模2600億元”的發(fā)展目標(biāo)及啟動(dòng)三年上市的計(jì)劃，截至目前該行IPO上市仍未有新的進(jìn)展。

不過(guò)，2022年贛州銀行相繼更換了董事長(zhǎng)及行長(zhǎng)。去年3月，徐松的董事、董事長(zhǎng)任職資格獲得監(jiān)管核準(zhǔn)；去年9月，肖連斌的董事、行長(zhǎng)任職資格獲得監(jiān)管核準(zhǔn)。

編輯：翟卓

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