數字技術賦能普惠金融，金融活水精準灌溉小微企業

近年來，為加快改善中小微企業發展問題，相關部門和銀行等金融機構都在積極推動以信用信息為基礎的小微企業融資服務模式創新，通過豐富與整合小微企業信用評估的數據維度，實現以“信”換“貸”，改善小微金融服務的覆蓋面和精準度。

財稅數據激活企業信用價值，普惠金融實現提質增效

什么是“信”換“貸”的融資模式？以往小微企業在向金融機構申請融資貸款時，其資信評估多依賴抵押物和財務數據報表，由于發展規模等客觀條件限制，通常難以達到授信標準，導致獲取貸款難度大。

當下通過金融科技深度賦能，銀行等金融機構的風控能力可以實現躍升，傳統的風控模式轉向由財稅、訂單、支付等企業經營數據的智能評估模式。當企業日常經營中的發票流轉、稅務申報、上下游交易等真實數據被安全、合規地轉化為動態信用資產，銀行便能穿透“規模小、報表薄”的表象，捕捉小微企業真實的經營活力與成長潛力。這種基于真實交易行為數據的信用評估，極大降低了雙方的信息不對稱問題，推動銀行敢貸、愿貸。我們所熟知的“銀稅互動”與“信易貸”就是兩個小微企業數字信用應用的成功實踐。

在這種模式下，專業的數據技術服務商扮演了關鍵的“技術普惠者”角色。由于數據技術的開發前期投入較大，時間周期長，如果經由銀行端自行開發，需要較大的成本。而由第三方技術服務商來提供的標準化、模塊化技術方案，銀行方無需額外投入巨大的研發成本與時間，即可通過API接口、SAAS系統等輕量化的模式接入先進風控能力，不僅能夠降低銀行自身的運營成本，同時能夠顯著降低大型銀行與中小型金融機構間的技術差距。

在多方協同努力下，小微企業的“資信畫像”通過金融科技從模糊輪廓變成高清透視圖，那些具有良好發展潛力的企業能夠更大程度地獲得金融活水的精準滴灌。

筑牢數據安全防線，護航普惠金融行穩致遠

當數據技術加速服務于小微普惠金融服務地擴面增量，數據的安全與合規更成為行業健康發展的基石。隨著監管法律法規逐漸完善，行業標準逐步落地，為全面保障企業的信息數據安全，與銀行等金融機構合作的數據技術服務商們已經通過加強打造“技術合規+業務合規”的雙重護盾，筑牢企業信息安全防線。

以財稅數據技術服務商微風企為例，其安全架構嚴格遵循我國信息采集的相關法律法規，僅在企業進行授權后按需采集，確保技術源頭的合法合規。同時建立數據刪除行為第三方公證監督機制，每15天會進行數據徹底刪除行為，且接受公證處監督，從根本上破解數據融合的安全顧慮，保障數據價值的安全有序流轉。且公司內部設置嚴格的保密措施，已建立落實到責任人的數據管理機制，全方位保障數據的準確性、合規性與可用性。

金融科技的應用只有在業務層面深度嵌套金融機構合規流程，確保數據應用場景清晰、權限管控嚴密、風險隔離，將安全基因融入技術血脈，普惠金融的航船才能在合規的航道上行穩致遠。

金融“活水”的暢通，離不開堅固的合規“河床”與高效的科技“溝渠”。在政策標準的持續護航與數字技術的深度賦能下，普惠金融服務體系正日趨完善，我國廣大的小微企業主體，將不斷激發內在創新活力和發展韌性，為中國經濟高質量發展貢獻更為堅實的力量。

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