保供給、降利率、扶小微，黑、吉兩省部分金融機構(gòu)支持實體經(jīng)濟行動觀察

近期發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，遼寧省、吉林省、黑龍江省地區(qū)生產(chǎn)總值分別增長5.6%、7.7%、4.7%，其中遼寧省地區(qū)生產(chǎn)總值首次超過1萬億元，東北地區(qū)整體經(jīng)濟運行呈向好態(tài)勢。記者最近在黑龍江省、吉林省調(diào)研采訪了解到，駐地銀行機構(gòu)多措并舉開足馬力支持實體經(jīng)濟量質(zhì)同步提升，成為經(jīng)濟穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)的重要支撐。

增強供給：確保經(jīng)濟血脈暢通

保主體、穩(wěn)供給、促發(fā)展。記者調(diào)研獲悉，東北地區(qū)的產(chǎn)業(yè)融資結(jié)構(gòu)以間接融資為主，銀行信貸占比超過70%。當前，經(jīng)濟處于新舊動能轉(zhuǎn)換的關(guān)鍵時期，確保充足的信貸流動性供給是地方經(jīng)濟的重要支撐。

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今年以來，人民銀行長春中心支行出臺《深入貫徹落實穩(wěn)健貨幣政策 支持建設(shè)現(xiàn)代化新吉林的指導意見》等文件，指導銀行機構(gòu)充分運用再貸款、再貼現(xiàn)、普惠小微貸款支持工具和科技創(chuàng)新、綠色低碳、交通物流、設(shè)備更新改造等領(lǐng)域?qū)ｍ椮泿耪吖ぞ?，增加信貸資金供給，為更多企業(yè)和項目爭取優(yōu)惠政策資金。

人民銀行長春中心支行黨委書記、行長朱兆文介紹，吉林省上半年累計投放再貸款208.9億元，同比增長78.6%；累計辦理再貼現(xiàn)123.5億元，同比增長36.3%。指導銀行機構(gòu)運用各類創(chuàng)新型貨幣政策工具發(fā)放優(yōu)惠利率貸款71.3億元，支持法人金融機構(gòu)發(fā)行大額存單、同業(yè)存單642.7億元。截至6月末，吉林省本外幣各項貸款余額2.75萬億元，較年初新增1204.9億元；貸款增速7.4%，連續(xù)14個月保持東北地區(qū)首位。

制造業(yè)信貸支持力度不斷增強。圍繞吉林省委省政府確定的汽車產(chǎn)業(yè)集群“上臺階”工程、醫(yī)藥強省等重大戰(zhàn)略，吉林省引導和督促銀行機構(gòu)加大制造業(yè)貸款投放力度，建立制造業(yè)貸款投放考核評價制度。截至6月末，吉林省制造業(yè)貸款余額2080.7億元，同比增長9.3%。

為進一步拓寬融資渠道，吉林省建立多方聯(lián)動機制，成立債券支持吉林經(jīng)濟轉(zhuǎn)型發(fā)展工作專班，強化銀行、債券市場交易商協(xié)會、政府主管部門、主承銷商、發(fā)債企業(yè)的常態(tài)化聯(lián)絡(luò)與協(xié)調(diào)，引導金融機構(gòu)通過“投承聯(lián)動、債貸結(jié)合”方式加大對發(fā)債企業(yè)支持力度。今年上半年，吉林省總計發(fā)行債務融資工具136.42億元，同比增長42.1%。

作為服務地方社會經(jīng)濟發(fā)展的金融主力軍，圍繞吉林省重大戰(zhàn)略和重點項目工程，吉林銀行加大信貸投放力度，省內(nèi)貸款存量和增量超越國有大行躍至同業(yè)首位。截至今年6月末，吉林銀行各項貸款余額4105億元，較年初增加392億元，占吉林省貸款增量的三分之一以上；支持汽車制造、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、醫(yī)藥健康等重點產(chǎn)業(yè)和陸上風光三峽、軌道交通、土地治理等重大基礎(chǔ)設(shè)施項目建設(shè)，公司貸款較年初增加308億元。

黑龍江省是連續(xù)多年的全國產(chǎn)糧第一大省。著眼于國家戰(zhàn)略需要和黑龍江本土實際，哈爾濱銀行全力支持黑龍江省農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和鄉(xiāng)村全面振興。據(jù)哈爾濱銀行行長姚春和介紹，截至2023年6月末，哈爾濱銀行涉農(nóng)貸款245.24億元，其中農(nóng)戶貸款規(guī)模147.16億元；惠農(nóng)服務范圍覆蓋黑龍江省700多個鄉(xiāng)鎮(zhèn)、4600多個村屯、65個國有農(nóng)場。

降息減負：降低實體經(jīng)濟融資成本

為更好地支持重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，今年以來，東北地區(qū)的實體經(jīng)濟融資成本持續(xù)下降。人民銀行長春中心支行貨幣信貸管理處處長丁樹成介紹，人民銀行長春中心支行引導各金融機構(gòu)自主合理確定存款利率水平、存款期限結(jié)構(gòu)，發(fā)揮省、市兩級自律機制作用和存款利率市場化調(diào)整機制的作用。吉林省農(nóng)村信用社聯(lián)合社與吉林銀行簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，建立存款定價協(xié)調(diào)機制，維護市場利率定價秩序穩(wěn)定。上半年，吉林省定期存款加權(quán)平均利率為2.35%，同比下降5BP。

吉林省鼓勵金融機構(gòu)對“三農(nóng)”、小微企業(yè)、綠色低碳、科技創(chuàng)新等領(lǐng)域，通過內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格優(yōu)惠和考核利潤補貼，降低企業(yè)貸款利率；運用再貸款等貨幣政策工具向法人金融機構(gòu)提供低成本信貸資金，引導貸款利率進一步降低。上半年，吉林省企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為4.62%，同比下降33個基點；其中小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率5.64%，同比下降34個基點。

據(jù)丁樹成介紹，人民銀行長春中心支行發(fā)揮貨幣政策工具的激勵作用，指導銀行機構(gòu)運用普惠小微貸款階段性減息工具，按照“應減盡減、應減快減”原則，采取直接扣減、先收后返等方式，對2022年第四季度存量和新發(fā)放的普惠小微貸款進行減免利息，省內(nèi)119家銀行業(yè)法人機構(gòu)累計為63萬筆普惠小微貸款減免利息1.5億元，緩解了小微企業(yè)和個體工商戶的財務成本和還款壓力。

工商銀行黑龍江省分行行長劉向明介紹，截至6月末，工商銀行黑龍江省分行普惠金融領(lǐng)域貸款余額163億元，同比增長25.5%；客戶數(shù)2.9萬戶，較年初增加0.95萬戶。增量擴面同時，普惠金融領(lǐng)域貸款綜合融資成本降至3.9%，保持同業(yè)較低水平。同時，對小微企業(yè)貸款不收取除利息以外的任何費用，主動承擔抵押物評估費、抵押登記費等，降低企業(yè)融資成本，讓利實體經(jīng)濟。

針對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的特點，哈爾濱銀行采取靈活機動的貸款方式，推出額度大、期限長、用途多的系列惠農(nóng)信貸產(chǎn)品。采用“單戶信用+線上循環(huán)”的組合便捷方式，實現(xiàn)“大額信用”的長期化貸款服務，貸款額度最高可達100萬元，最長可在5年內(nèi)循環(huán)使用、隨借隨還，受到當?shù)剞r(nóng)戶歡迎。

扶持小微：助力企業(yè)度過“喘息期”

隨著東北全面振興全方位振興戰(zhàn)略的深入實施，民營經(jīng)濟和小微企業(yè)越來越擔當重要角色，他們也是吸納社會就業(yè)的重要市場主體。為幫助小微企業(yè)緩解還款難、訂單下降等壓力，黑龍江省財政廳、金融局等4個部門于2022年6月聯(lián)合出臺新一輪中小企業(yè)穩(wěn)企穩(wěn)崗基金擔保貸款風險補償實施辦法，鼓勵支持金融機構(gòu)為企業(yè)提供“雙穩(wěn)”貸款。郵儲銀行黑龍江省分行積極響應，快速落地全省第一筆“雙穩(wěn)”貸款。截至2023年5月，該行“雙穩(wěn)”擔保貸款投放超過100億元，服務近6000戶小微企業(yè)，覆蓋黑龍江省所有縣域。

郵儲銀行黑龍江省分行行長銀青志說，“雙穩(wěn)”擔保貸款戶均貸款不足200萬元，經(jīng)營地點較為分散。信貸人員對企業(yè)經(jīng)營場所進行現(xiàn)場調(diào)查、貸款發(fā)放后進行貸后檢查等，服務成本都較高。而且，小微企業(yè)大多以傳統(tǒng)加工業(yè)和批發(fā)零售業(yè)為主要經(jīng)營項目，規(guī)模小、發(fā)展水平相對較低、產(chǎn)品競爭力較弱、抗風險能力較差，這也是導致小微企業(yè)融資難、不被金融機構(gòu)青睞的直接原因。但是，郵儲銀行黑龍江省分行選擇了迎難而上，依托網(wǎng)點布局的優(yōu)勢，各級領(lǐng)導帶頭走市場、走企業(yè)、走村屯，在走訪基礎(chǔ)上建立“一企一檔”工作臺賬，用腳步打通普惠金融服務的“最后一公里”。截至2023年一季度末，郵儲銀行黑龍江省分行普惠小微貸款余額181.65億元，同比增長56.54%，居黑龍江省內(nèi)國有大行首位。

今年以來，人民銀行長春中心支行引導各銀行機構(gòu)建立小微企業(yè)金融服務授權(quán)、授信、盡職調(diào)查、內(nèi)部激勵等四張清單，加快構(gòu)建敢貸、愿貸、能貸、會貸長效機制。截至6月末，吉林省小微企業(yè)貸款余額6466.87億元，同比增長12.9%；小微企業(yè)授信5.17萬戶，同比增長13.9%。上半年，吉林省人民銀行系統(tǒng)累計開展政銀企對接活動187場，對接企業(yè)4599戶，達成融資意向約104億元。

圍繞支持創(chuàng)新型省份建設(shè)目標，吉林省引導銀行機構(gòu)加大對“小巨人”企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)的信貸投放力度。截至今年6月末，吉林省“科學研究和技術(shù)服務業(yè)”中小企業(yè)貸款增速28.4%；省級以上“專精特新”中小企業(yè)貸款余額361億元，同比增長33.1%。

吉林銀行董事長、行長秦季章介紹，截至6月末，吉林銀行普惠貸款余額375億元，完成全年計劃的186%；“兩增”貸款余額324億元，較年初增加39億元；“兩增”貸款戶數(shù)15251戶，較年初凈增1439戶；兩項指標繼續(xù)保持吉林省同業(yè)第一位置。組建16年來，吉林銀行已累計向省內(nèi)6萬余家小微企業(yè)提供超過6100億元信貸支持。

銀青志說，目前很多企業(yè)仍處于恢復期和“喘息期”。金融機構(gòu)有責任、有義務不斷優(yōu)化和創(chuàng)新金融服務，打造多元多維的服務模式，助力更多經(jīng)營實體開創(chuàng)振興發(fā)展新局面。

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