【天天時(shí)快訊】700萬大罰單！這兩家銀行遭重罰

臨近周末，又有銀行大額罰單落地。

(相關(guān)資料圖)

11月18日，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)顯示，因涉及信貸管理不審慎等問題，浙商銀行（601916）杭州分行被浙江銀保監(jiān)局處罰400萬元，寧波銀行（002142）杭州分行被罰300萬元、4名直接負(fù)責(zé)人分別被罰5萬元。

值得關(guān)注的是，兩家銀行均涉及資金違規(guī)流入房市的問題，如個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營性貸款等被挪用于購房、歸還他行房貸等。“房住不炒”的基調(diào)下，上述問題仍是監(jiān)管嚴(yán)查的重點(diǎn)。

涉8項(xiàng)違規(guī)

浙商銀行杭分被罰400萬

此次浙商銀行杭州銀行接到監(jiān)管罰單，主要涉及8項(xiàng)問題：

一是通過資產(chǎn)池、債權(quán)融資計(jì)劃、應(yīng)收款保兌等業(yè)務(wù)虛增存貸款；

二是以建筑企業(yè)名義，通過應(yīng)收款保兌、國內(nèi)信用證等業(yè)務(wù)，變相為房企增加融資；

三是債權(quán)融資計(jì)劃業(yè)務(wù)開辦不審慎，存在資金被挪用于土地競(jìng)拍保證金、以息轉(zhuǎn)費(fèi)等情況；

四是未落實(shí)資金用途管控要求，“易企銀”平臺(tái)融出信貸資金被挪用于土地競(jìng)拍保證金或支付土地款；

五是信貸管理不審慎，個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營性貸款被挪用于歸還他行購房貸款；

六是小微自助貸業(yè)務(wù)辦理不審慎，虛增小微企業(yè)貸款；

七是轉(zhuǎn)嫁數(shù)據(jù)服務(wù)成本；

八是“e家銀”代發(fā)工資平臺(tái)存款違反計(jì)息規(guī)則。

從8項(xiàng)問題來看，其中有半數(shù)涉及資金違規(guī)流向房市問題。

另外，由于對(duì)“易企銀”平臺(tái)融出信貸資金被挪用于土地競(jìng)拍保證金或支付土地款負(fù)有直接責(zé)任，浙江銀保監(jiān)局對(duì)韓中奕作出警告。

2021年3月，浙商銀行總行金融科技部曾與易企銀（杭州）科技有限公司進(jìn)行聯(lián)合招聘。彼時(shí)浙商銀行介紹，易企銀是浙商銀行金融科技的重要組成部分，實(shí)行以產(chǎn)品管理為中心的一體化矩陣式管理，負(fù)責(zé)戰(zhàn)略產(chǎn)品的研發(fā)和對(duì)外輸出，是業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新的孵化平臺(tái)，為業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和獲客戰(zhàn)略提供金融科技發(fā)展的新動(dòng)能。

而違規(guī)事項(xiàng)八中的“e家銀”，亦與易企銀公司相關(guān)。易企銀官網(wǎng)信息顯示，其“企業(yè)薪福匯服務(wù)平臺(tái)”依托浙商銀行自主開發(fā)的e家銀平臺(tái)，為企業(yè)個(gè)性化定制內(nèi)部員工服務(wù)窗口，提供一站式服務(wù)管理平臺(tái)，含工資代發(fā)、福利管理、黨費(fèi)繳納、禮品定制、合理合規(guī)的稅費(fèi)籌劃等服務(wù)。

寧波銀行杭分接300萬罰單

4責(zé)任人合計(jì)被罰20萬

與浙商銀行一樣，寧波銀行杭州分行此次也有8項(xiàng)違規(guī)，不過具體違規(guī)事由略有不同。

具體來看，寧波銀行杭分的違規(guī)事由分別為：

一、房地產(chǎn)開發(fā)貸款管理嚴(yán)重不審慎；

二、項(xiàng)目貸款發(fā)放管理嚴(yán)重不審慎，不執(zhí)行受托支付管理要求，貸款資金長期滯留貸款發(fā)放賬戶；

三、流動(dòng)資金貸款管理不審慎，貸款資金被挪用于購房；

四、個(gè)人貸款用途管理不審慎，貸款資金被挪用于購房；

五、違規(guī)辦理無真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)業(yè)務(wù)；

六、向不符合條件的借款人發(fā)放貸款；

七、未如實(shí)報(bào)送監(jiān)管數(shù)據(jù)；

八、發(fā)放表內(nèi)貸款承接已出險(xiǎn)的總行居間撮合業(yè)務(wù)。

同樣，寧波銀行杭分也存在房地產(chǎn)開發(fā)貸款管理不審慎、流動(dòng)貸款、個(gè)人資金貸款挪用購房的問題，導(dǎo)致監(jiān)管處罰。

另外，對(duì)于涉及違法違規(guī)行為的3名直接責(zé)任人及管理責(zé)任人，浙江銀保監(jiān)局對(duì)四人均處以警告，并分別處以罰款5萬元。

此前，銀保監(jiān)會(huì)、住建部、中國人民銀行曾聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》，提出加強(qiáng)借款人資質(zhì)核查、加強(qiáng)信貸需求審核、加強(qiáng)貸款期限管理、加強(qiáng)貸款抵押物管理、加強(qiáng)貸中貸后管理、加強(qiáng)銀行內(nèi)部管理、加強(qiáng)中介機(jī)構(gòu)管理等要求。

其中，加強(qiáng)銀行內(nèi)部管理方面，《通知》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)主體責(zé)任，完善內(nèi)部制度，強(qiáng)化內(nèi)部問責(zé)，加強(qiáng)經(jīng)營用途貸款監(jiān)測(cè)分析和員工異常行為監(jiān)控。加強(qiáng)貸中貸后管理方面，要嚴(yán)格落實(shí)資金受托支付要求，加強(qiáng)貸后資金流向監(jiān)測(cè)和預(yù)警。

雖然今年以來房地產(chǎn)政策整體回暖，但在“房住不炒”的基調(diào)下，個(gè)人經(jīng)營貸、消費(fèi)貸資金違規(guī)挪用用于購房等違規(guī)行為，仍是監(jiān)管嚴(yán)查的重點(diǎn)，近期已有多例相關(guān)罰單下發(fā)。

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