邁向高質(zhì)量發(fā)展 北京銀行升級優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型成亮點

近期，北京銀行（601169）發(fā)布2021年年報及2022年一季度報。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，北京銀行資產(chǎn)總額3.06萬億元，營業(yè)收入662.75億元，實現(xiàn)歸母凈利潤222.26億元，經(jīng)營績效繼續(xù)保持上市銀行較好水平。

2022年，北京銀行延續(xù)良好發(fā)展勢頭，截至2021年第一季度末，北京銀行資產(chǎn)總額3.14萬億元，實現(xiàn)歸母凈利潤73.53億元，同比增長6.60%，盈利能力進一步提升。

另外，北京銀行高度重視投資者回報，近3年現(xiàn)金分紅比率均超過30%，持續(xù)為股東創(chuàng)造穩(wěn)定收益。

北京銀行黨委書記、董事長霍學(xué)文在年報致辭中總結(jié)道：“北京銀行緊密圍繞國家戰(zhàn)略部署、首都發(fā)展大局、監(jiān)管政策指引，堅持以數(shù)字化轉(zhuǎn)型統(tǒng)領(lǐng)‘發(fā)展模式、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)、運營能力、管理方式’五大轉(zhuǎn)型，發(fā)展質(zhì)量顯著改善，實現(xiàn)了‘十四五’階段良好開局。”

業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化

“第二增長曲線”開啟

在新業(yè)務(wù)領(lǐng)域的開拓上，北京銀行聚焦提高數(shù)字化運營能力和產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新能力，堅持以零售轉(zhuǎn)型開啟“第二增長曲線”，以服務(wù)實體助推金融市場業(yè)務(wù)提質(zhì)增效，深化零售轉(zhuǎn)型全面提速，經(jīng)營模式持續(xù)轉(zhuǎn)型升級。

在零售業(yè)務(wù)領(lǐng)域，截至2021年末，北京銀行零售資金量(AUM)余額8844.7億元，增量突破1000億元，創(chuàng)近三年最高水平；零售儲蓄存款規(guī)模4419.4億元，較年初增長13.4%。零售貸款規(guī)模超5850億元，較年初增長15.9%，個人貸款中經(jīng)營貸和消費貸增量占比達(dá)72.1%，同比大幅提升38.2個百分點。零售客戶數(shù)突破2500萬戶，較年初增長207.9萬戶，實現(xiàn)近三年來最高增速。

北京銀行打造“開放、品質(zhì)、高效”的財富管理產(chǎn)品平臺，順利完成理財業(yè)務(wù)凈值化轉(zhuǎn)型。截至2021年末，公募基金托管規(guī)模同比增幅達(dá)203%，增速居上市銀行首位；公募基金占比提升，托管資產(chǎn)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。

在金融市場業(yè)務(wù)領(lǐng)域，截至2021年末，北京銀行金融市場管理業(yè)務(wù)規(guī)模突破2.4萬億元，貨幣市場交易量超39萬億元，處于市場第一梯隊，優(yōu)質(zhì)客戶規(guī)模較年初增長34%。參與全國首批外幣同業(yè)存單發(fā)行、投資業(yè)務(wù)，進一步豐富外幣投資渠道，優(yōu)化外幣資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。獲得銀行間外匯市場遠(yuǎn)掉期嘗試做市商等業(yè)務(wù)參與資質(zhì)。黃金租借新發(fā)生業(yè)務(wù)規(guī)模同比增長25.1%，代購實物貴金屬業(yè)務(wù)銷售額同比增長25.7%。構(gòu)建總分兩級托管運營模式，北京、天津托管運營分中心正式掛牌成立，實現(xiàn)運營操作集中、業(yè)務(wù)集約化專業(yè)化。

持續(xù)加大科技投入

全力打造科技銀行

當(dāng)前，云計算、人工智能等技術(shù)與金融業(yè)務(wù)日益深入融合，正重塑金融業(yè)務(wù)模式、業(yè)務(wù)拓展和客戶服務(wù)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為金融機構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展的必選項。銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，既是金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、推動銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的要求，同時也是構(gòu)建適應(yīng)現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展的數(shù)字金融新格局、不斷提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力和水平以及有效防范化解金融風(fēng)險的必要手段。

近幾年，上市銀行科技投入呈現(xiàn)逐年遞增態(tài)勢，各家銀行均將“數(shù)智化”運營列入業(yè)務(wù)戰(zhàn)略規(guī)劃，推進科技與業(yè)務(wù)的融合。

全力打造科技銀行是北京銀行未來的5大方向之一。2021年，北京銀行堅持以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為統(tǒng)領(lǐng)，科技投入占營收比重提升至3.5%，2021年1號工程(簡稱“211工程”)呈現(xiàn)出多點突破、次第開花的生動局面。

在頂層設(shè)計指導(dǎo)下，北京銀行著力構(gòu)建起具有自身特色、支撐數(shù)字化轉(zhuǎn)型的企業(yè)級業(yè)務(wù)架構(gòu)體系，持續(xù)夯實科技實力、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、提升運營能力、強化風(fēng)險控制、豐富場景生態(tài)，向“數(shù)字京行”的發(fā)展愿景加速邁進。提升數(shù)字創(chuàng)新能力，打造“順天”平臺、“云旗”平臺等一批具有自主知識產(chǎn)權(quán)的關(guān)鍵技術(shù)底座；研發(fā)“京Lake”數(shù)據(jù)湖、“京智大腦”等關(guān)鍵基礎(chǔ)設(shè)施；發(fā)布“數(shù)字人”多模態(tài)交互系統(tǒng)，科技對業(yè)務(wù)賦能作用持續(xù)彰顯。加強產(chǎn)學(xué)研投入，與中科院自動化所開展戰(zhàn)略合作，加入“長安鏈”生態(tài)聯(lián)盟，持續(xù)推進對新技術(shù)、新領(lǐng)域、新生態(tài)、新場景的研究和探索，進一步積蓄數(shù)字化轉(zhuǎn)型的強大勢能。

數(shù)字普惠

持續(xù)推動普惠金融發(fā)展

“十四五”規(guī)劃提出“增強金融普惠性”和“加快數(shù)字化發(fā)展”，發(fā)展數(shù)字普惠金融成為商業(yè)銀行自我革新、自我超越的必然選擇。依托數(shù)字化轉(zhuǎn)型的推進，北京銀行在人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)等領(lǐng)域均實現(xiàn)了創(chuàng)新技術(shù)與金融業(yè)務(wù)的深度融合，積極探索數(shù)字普惠金融發(fā)展路徑，以金融科技精準(zhǔn)賦能實體經(jīng)濟，持續(xù)推動普惠金融發(fā)展。

北京銀行從成立之初就秉承“服務(wù)中小企業(yè)”的初心，致力于深耕普惠金融，支持小微企業(yè)成長發(fā)展。2021年，北京銀行不斷強化普惠戰(zhàn)略定位。作為北京市首家落地企業(yè)銀稅產(chǎn)品的銀行，北京銀行持續(xù)升級對公“銀稅貸”產(chǎn)品，全行14個展業(yè)地區(qū)均與各地稅務(wù)局實現(xiàn)銀稅直連，累計為超3000家小微企業(yè)提供信貸支持超58億元。

疫情之下，北京銀行憑借數(shù)字化轉(zhuǎn)型肩負(fù)起普惠金融的重任。引入知識產(chǎn)權(quán)大數(shù)據(jù)和評價體系，同業(yè)首創(chuàng)科技企業(yè)對公線上產(chǎn)品“科企貸”，化知識產(chǎn)權(quán)為“真金白銀”。運用金融科技解決在線身份識別、數(shù)據(jù)采集、模型審批、合同簽訂等難題，推出“普惠速貸”業(yè)務(wù)模式，真正實現(xiàn)小微企業(yè)貸款“最多跑一次”。設(shè)計推出普惠標(biāo)準(zhǔn)“打分卡”業(yè)務(wù)模式，實現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化審貸，大大縮短審批時間，提升小微企業(yè)融資效率。將數(shù)字化轉(zhuǎn)型貫穿普惠金融服務(wù)全流程，打造普惠金融“線上+線下”融合的服務(wù)平臺，實現(xiàn)“線下軟實力”和“線上硬實力”融合，構(gòu)建組織科學(xué)、機制靈活、特色突出、風(fēng)險可控、保障有力、布局合理的數(shù)字普惠金融發(fā)展新格局。

數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，北京銀行普惠型小微企業(yè)貸款戶數(shù)13.8萬戶，普惠金融貸款余額超1261億元，同比增速35.7%，增量增速均創(chuàng)近三年新高。

數(shù)字風(fēng)控

強化全面風(fēng)險管控能力

2021年，北京銀行聚焦重點領(lǐng)域，強化過程管理，提升預(yù)控質(zhì)效。加強數(shù)字風(fēng)控體系建設(shè)，推進“京行E警通”功能完善，優(yōu)化貸后系統(tǒng)管理流程，利用系統(tǒng)提升數(shù)據(jù)應(yīng)用能力，多維度提升風(fēng)險管控能力。

風(fēng)險管理數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型也確實使北京銀行得以強化風(fēng)控管理體系的優(yōu)化升級。截至2021年末，北京銀行全行不良貸款率1.44%，較年初下降0.13個百分點；撥備覆蓋率210.22%，撥貸比3.03%。北京銀行資產(chǎn)質(zhì)量呈現(xiàn)出穩(wěn)中加固、長期向好的積極態(tài)勢，在復(fù)雜的經(jīng)濟形勢中繼續(xù)保持了較強的風(fēng)險抵御能力。

邁向高質(zhì)量發(fā)展

2021年，北京銀行品牌價值達(dá)654億元，一級資本在全球千家大銀行位居第62位，被人民銀行、銀保監(jiān)會納入我國系統(tǒng)重要性銀行，實現(xiàn)了業(yè)績和品牌新的提升。

“我們將唱響主旋律，深化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。”霍學(xué)文表示，北京銀行將努力打造“特色鮮明、結(jié)構(gòu)優(yōu)質(zhì)、管理精細(xì)、技術(shù)領(lǐng)先、風(fēng)控穩(wěn)健、持續(xù)增長”的高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展格局，堅持“一張藍(lán)圖繪到底”，堅持一棒接著一棒跑。堅持以數(shù)字化轉(zhuǎn)型統(tǒng)領(lǐng)“五大轉(zhuǎn)型”，夯實技術(shù)底座，打通底層數(shù)據(jù)，強化數(shù)據(jù)治理，構(gòu)建金融操作系統(tǒng)，保持投入強度，推動“211工程”在各個關(guān)鍵領(lǐng)域加速落子破題，力爭通過三年時間，推動北京銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效達(dá)到同業(yè)領(lǐng)先水平，努力打造北京市管金融企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的典范，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型推動北京銀行實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

下一階段，北京銀行將繼續(xù)緊密圍繞國家和北京市“十四五”規(guī)劃戰(zhàn)略部署，完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念，積極服務(wù)和融入新發(fā)展格局，牢記“人民至上”的初心，堅守首都銀行的定位，堅持“真誠所以信賴”的服務(wù)理念，秉承“為客戶創(chuàng)造價值、為股東創(chuàng)造收益、為員工創(chuàng)造未來、為社會創(chuàng)造財富”的企業(yè)使命，奮發(fā)有為，轉(zhuǎn)型發(fā)展，持續(xù)提升價值創(chuàng)造能力，為首都高質(zhì)量發(fā)展貢獻更大金融力量。

(CIS)

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