中信銀行深圳分行：寫好“五篇大文章” 聚力“雙區(qū)”共發(fā)展

秉持實(shí)業(yè)報(bào)國的初心,在改革開放的時(shí)代大潮中勇立潮頭;

踐行金融為民的使命,在雙區(qū)發(fā)展的風(fēng)雨兼程下開創(chuàng)新局。

自1988年成立以來,中信銀行深圳分行扎根深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū),始終腳踏實(shí)地,堅(jiān)守國有金融企業(yè)使命擔(dān)當(dāng),將自身成長與服務(wù)國家戰(zhàn)略相結(jié)合,持續(xù)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力,奮力書寫“五篇大文章”,為“雙區(qū)”建設(shè)貢獻(xiàn)金融力量。

創(chuàng)新科技金融,助力“硬科技”企業(yè)騰飛

科技金融服務(wù)是“五篇大文章”的首篇。深圳持續(xù)完善“基礎(chǔ)研究+技術(shù)攻關(guān)+成果產(chǎn)業(yè)化+科技金融+人才支撐”全過程創(chuàng)新生態(tài)鏈,以科技創(chuàng)新引領(lǐng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新,帶動城市創(chuàng)新“硬核力”不斷提升。

為加快實(shí)現(xiàn)技術(shù)突破,深圳某科技型企業(yè)研發(fā)團(tuán)隊(duì)日夜駐守在實(shí)驗(yàn)室電腦前、生產(chǎn)線機(jī)器旁,緊張而有序試驗(yàn)新產(chǎn)品。經(jīng)過不懈努力,該企業(yè)在多個核心工藝節(jié)點(diǎn)上取得了關(guān)鍵性突破,是“卡脖子”技術(shù)難題解決領(lǐng)域的佼佼者。而企業(yè)的高速發(fā)展背后,是中信銀行深圳分行對“硬科技”企業(yè)的持續(xù)幫扶。

據(jù)介紹,中信銀行深圳分行堅(jiān)持“投早、投小、投科技”,為上述企業(yè)量身定制了“股貸債保”全方位的綜合金融服務(wù)方案。在股權(quán)層面,深圳分行積極引薦私募股權(quán)機(jī)構(gòu),助力企業(yè)在一級市場成功融資;在債務(wù)融資方面,更是在企業(yè)發(fā)展的初期便以“科創(chuàng)貸”這一創(chuàng)新金融產(chǎn)品為其提供了有力的資金支持;在保薦服務(wù)領(lǐng)域,深圳分行更是充分利用集團(tuán)內(nèi)部資源,為企業(yè)推薦上市保薦機(jī)構(gòu),為其登陸科創(chuàng)板護(hù)航。

據(jù)悉,中信銀行深圳分行將科技金融融入至轉(zhuǎn)型發(fā)展的實(shí)踐中,一方面強(qiáng)化組織保障,設(shè)立科技金融中心,選定18家經(jīng)營機(jī)構(gòu)作為先鋒軍支行,打通服務(wù)科技企業(yè)“最后一公里”;另一方面,深圳分行抓住區(qū)域市場機(jī)遇,聚焦區(qū)域“20+8”重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)集群。同時(shí),強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)評估框架,在總行“五策合一”機(jī)制引領(lǐng)下,明確授信政策和審批標(biāo)準(zhǔn),做到對科技金融“看得見、看得懂、看得準(zhǔn)”。

自2023年起,深圳分行扶持的科技型企業(yè)中,已有18家成功登陸科創(chuàng)板和創(chuàng)業(yè)板,助力超過200家市級專精特新企業(yè)晉升為國家級“小巨人”企業(yè)。截至2024年末,深圳分行科技金融貸款投放額近650億元,并成功落地深圳市及中信銀行系統(tǒng)內(nèi)首筆科技金融再貸款業(yè)務(wù)。

布局綠色金融,擦亮高質(zhì)量發(fā)展底色

生態(tài)與發(fā)展并駕齊驅(qū),綠色與產(chǎn)業(yè)攜手共進(jìn)。2024年8月,某新能源電池材料企業(yè)印尼一期項(xiàng)目正式投產(chǎn),這是該企業(yè)在海外的首個工廠,也是國內(nèi)負(fù)極材料行業(yè)在海外的首個項(xiàng)目。該項(xiàng)目的投產(chǎn)標(biāo)志著我國新能源電池材料在海外布局的里程碑式跨越。而在這意義非凡的一刻,亦有中信銀行深圳分行貢獻(xiàn)的一份力量。

作為深圳本土崛起的新能源電池材料行業(yè)的領(lǐng)軍企業(yè),該企業(yè)為積極響應(yīng)全球市場需求,推進(jìn)年產(chǎn)16萬噸負(fù)極材料的一期項(xiàng)目。項(xiàng)目工期緊、資金需求急,企業(yè)總部、印尼項(xiàng)目負(fù)責(zé)人以及深圳分行工作人員,通過視頻會議反復(fù)確認(rèn)融資方案條款以及項(xiàng)目細(xì)節(jié),最終深圳分行成功為印尼工廠的建設(shè)提供貸款支持。截至目前,深圳分行對該企業(yè)印尼工廠的貸款余額較2024年年初增長5.12億元,為企業(yè)海外征程首戰(zhàn)告捷提供了堅(jiān)實(shí)的后盾與保障。

為推動綠色行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展,中信銀行深圳分行通過組建專業(yè)團(tuán)隊(duì)、敏捷審批、優(yōu)先通道、優(yōu)惠定價(jià)等措施,滿足企業(yè)“出海”金融需求,助力新能源汽車、新型儲能、節(jié)能環(huán)保、綠色建筑等行業(yè)升級發(fā)展。同時(shí),深圳分行積極參與綠色債券業(yè)務(wù),加大綠色信貸投放,截至2024年末,分行綠色信貸余額178.38億元,較年初增77.24億元。分行本年度累計(jì)承銷綠色債券29.04億元、投資綠色債券43億元。

(中信銀行深圳分行員工走訪深圳某新能源電池材料企業(yè)印尼項(xiàng)目建設(shè)現(xiàn))場

滴灌普惠金融,照亮小微企業(yè)夢想

2024年是我國普惠金融發(fā)展十周年。作為信貸領(lǐng)域的一項(xiàng)長期挑戰(zhàn),小微企業(yè)融資難題正逐步迎來破局。中信銀行深圳分行秉持“價(jià)值普惠”理念,持續(xù)加大對小微企業(yè)扶持力度,不斷探索建立標(biāo)準(zhǔn)化、線上化、批量化、智能化的小微金融服務(wù)新模式。

以某文創(chuàng)企業(yè)為例,這家深耕顯微鏡、望遠(yuǎn)鏡等光學(xué)應(yīng)用產(chǎn)品領(lǐng)域的小微企業(yè),在深圳分行的主動服務(wù)下,依托其新接訂單,通過“普惠型科技企業(yè)積分卡”產(chǎn)品獲得了及時(shí)的融資,緩解了企業(yè)的資金壓力,助力小微企業(yè)發(fā)展壯大。

據(jù)了解,深圳分行對外建立客群篩選和風(fēng)險(xiǎn)評審邏輯,推出免抵押融資方案,對接企業(yè)需求;對內(nèi)構(gòu)建一體化管理體系,強(qiáng)化“五個專”機(jī)制建設(shè),即專項(xiàng)考核、定價(jià)與獎勵,專業(yè)團(tuán)隊(duì)配置,綠色通道服務(wù),線上專屬產(chǎn)品庫,以及盡職免責(zé)機(jī)制,全面激發(fā)“敢貸、愿貸”的積極性與創(chuàng)造力。

截至2024年末,深圳分行普惠金融貸款規(guī)模達(dá)666億元,惠及小微企業(yè)數(shù)量較2018年的2000戶增加至2萬戶,資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)保持穩(wěn)健態(tài)勢,彰顯了在普惠金融領(lǐng)域的深耕細(xì)作與顯著成效。

做暖養(yǎng)老金融,溫情呵護(hù)最美夕陽紅

助享悠然晚年,致力暖心服務(wù)。中信銀行深圳分行致力于為深圳這座充滿活力的年輕城市帶來溫暖的服務(wù)承諾。面對移民城市的特殊性,深圳分行深知金融機(jī)構(gòu)需承擔(dān)起為新移民家庭解決父母養(yǎng)老需求的重任。

根據(jù)客戶的特定需求、養(yǎng)老目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好及支付能力等多個維度,中信銀行深圳分行精心打造個性化、特色化的綜合養(yǎng)老金融服務(wù)方案。針對具備一定經(jīng)濟(jì)能力的小康家庭,深圳分行關(guān)注到年輕人在事業(yè)奔忙之際,家鄉(xiāng)的古稀老人不僅渴望陪伴與經(jīng)濟(jì)支持,更亟需醫(yī)療保障與理念認(rèn)同。為此,深圳分行攜手保險(xiǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu),推出“養(yǎng)老年金+”產(chǎn)品,旨在一次性解決兩代人的養(yǎng)老難題。該產(chǎn)品不僅為年輕一代提供穩(wěn)定的長期現(xiàn)金流,保障其未來的養(yǎng)老生活,更附帶高端養(yǎng)老社區(qū)服務(wù),讓客戶的父母也能在需要時(shí)入住,享受專業(yè)陪護(hù)與醫(yī)療保障,即便子女不在身邊,也能安心無憂。

中信銀行深圳分行始終秉持“打造有溫度的銀行”理念,深耕社區(qū)服務(wù),尤其關(guān)注“50+”群體的需求。深圳分行持續(xù)創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品,針對老年新市民群體推出養(yǎng)老基金、養(yǎng)老保險(xiǎn)、養(yǎng)老理財(cái)?shù)榷嘣?span id="secku2m" class="keyword">金融產(chǎn)品,并依托集團(tuán)協(xié)同優(yōu)勢,提供全方位金融服務(wù);不斷提升適老服務(wù)水平,推動網(wǎng)點(diǎn)“適老化”改造,在全轄營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)均設(shè)立老年客戶服務(wù)“綠色通道”,助力老年客戶輕松使用線上產(chǎn)品;積極開展金融知識普及與反詐騙風(fēng)險(xiǎn)提示活動,以暖心守護(hù)老年人的“錢袋子”,增強(qiáng)老年群體的安全感與幸福感。

探索數(shù)字金融,加速數(shù)字經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)融合

隨著數(shù)字技術(shù)的迅猛躍進(jìn),中信銀行深圳分行緊跟時(shí)代脈搏,將數(shù)字金融定位為自身發(fā)展的核心戰(zhàn)略方向,持續(xù)深耕創(chuàng)新領(lǐng)域。深圳分行致力于以數(shù)字金融賦能普惠金融服務(wù),攜手外部專業(yè)機(jī)構(gòu)及監(jiān)管機(jī)構(gòu),融合客戶財(cái)務(wù)、訂單、征信等多維度數(shù)據(jù),豐富普惠金融產(chǎn)品工具箱,加速數(shù)字經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)融合。

今年,中信銀行深圳分行通過中國人民銀行深圳市分行引領(lǐng)構(gòu)建的“小微通”平臺,為小微企業(yè)量身定制了“增信貸”“政采e貸”“科創(chuàng)e貸”等一系列創(chuàng)新產(chǎn)品。其中,深圳分行年內(nèi)首筆“小微通”業(yè)務(wù)的成功落地,為深圳一家深耕物聯(lián)網(wǎng)服務(wù)的專精特新企業(yè)注入了400萬元的融資活水,為其擴(kuò)大產(chǎn)能、開拓市場奠定了資金基礎(chǔ)。

在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域,中信銀行深圳分行積極作為,通過數(shù)字金融手段推動供應(yīng)鏈上下游協(xié)同發(fā)展。向上游延伸,深圳分行創(chuàng)新推出“訂單貸”“政采貸”“商票貸”等產(chǎn)品,有效傳遞核心企業(yè)信用至上游供應(yīng)商,實(shí)現(xiàn)對小微企業(yè)的廣泛覆蓋;向下游拓展,則深入挖掘核心企業(yè)交易數(shù)據(jù),打造“經(jīng)銷e貸”“信e銷”“保兌倉”等產(chǎn)品,實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)全面評估、客戶批量準(zhǔn)入及業(yè)務(wù)線上化操作,極大地提升了供應(yīng)鏈金融服務(wù)的效率與安全性。

此外,中信銀行深圳分行還注重將數(shù)字金融融入風(fēng)險(xiǎn)管理全流程,通過信息流與數(shù)據(jù)流的深度融合,構(gòu)建起本地化的“審管檢放”全流程檢測平臺,該平臺能夠識別重點(diǎn)客戶與風(fēng)險(xiǎn)信號,持續(xù)優(yōu)化數(shù)據(jù)模型與風(fēng)險(xiǎn)辨識能力,為風(fēng)險(xiǎn)管理提供了強(qiáng)有力的技術(shù)支撐。

站在2025年的新起點(diǎn)上,深圳分行將繼續(xù)堅(jiān)守國有金融企業(yè)使命擔(dān)當(dāng),以更高站位、更實(shí)舉措,服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展,聚力深圳“20+8”產(chǎn)業(yè)集群,全力以赴書寫 “五篇大文章”,在金融領(lǐng)域綻放更加絢爛的光彩,為“雙區(qū)”經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。(張瑋 楊金海 費(fèi)敏)

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