發揮金融優勢精準對接服務 齊魯銀行:以金融力量助力強省會建設

今年伊始,在山東省委、省政府印發的《山東省建設綠色低碳高質量發展先行區三年行動計劃(2023-2025年)》中,明確將實施濟南“強省會”戰略,到2025年,濟南經濟總量在全國主要城市中實現位次前移,在全省經濟首位度達到16%。

作為根植地方的城市商業銀行,齊魯銀行（601665）積極履行金融主力軍責任,在推動全行高質量發展的同時,全力服務保障“強省會”行動。圍繞科創金融、服務新市民、穩外貿等重點任務,勇挑大梁、踐行擔當。截至一季度末,齊魯銀行向濟南市投放各項貸款余額1177億元,以金融之力奮力譜寫了“強省會”新篇章。

聚焦“專精特新”

(相關資料圖)

支持科創金改試驗區

2021年11月,濟南獲批建設全國首個科創金融改革試驗區。隨即,濟南市聚焦金融支持科創產業發展,在發揮銀行類金融機構作用、提高科創企業獲貸率、構建科創金融良好發展生態等方面進行了積極探索。齊魯銀行主動融入和服務山東省和濟南市新發展格局,積極助力濟南科創金融改革試驗區建設,將科創金融作為新發展階段的“必修課”“必答題”,金融支持科技創新的力度不斷增強。

山東乾云啟創信息科技股份有限公司是一家專業從事云計算業務的高新技術企業,企業發展迅速,融資需求迫切。齊魯銀行客戶經理在與企業的交流中發現,企業創始人屬于國家級高層次人才,于是向企業推薦了“人才貸”產品。僅用了幾天時間,500萬元信用貸款就發放到公司賬戶,解決了企業燃眉之急,隨著合作的不斷深化,齊魯銀行為乾云科技提供的信貸資金達到了1500萬元。如今,乾云公司已有數百家云計算平臺用戶,是國內僅有的幾家具備完全自主研發能力的云計算操作系統提供商之一,乾云公司自主研發的云操作系統(MCOS)打破了國外巨頭的壟斷,具有模塊化、高安全、自主化、兼容多體系架構等特點,在公安、教育等行業應用廣泛,獲得多項國家科技成果和產品認證。

作為濟南本地城商行,為了支持科創金融示范區建設,齊魯銀行從制度建設入手,印發《齊魯銀行2022-2024年科創金融發展規劃》《齊魯銀行科創金融改革實施方案》《齊魯銀行落實的工作方案》等文件。同時,搭建專業化的組織架構、制定精準化的服務方案、出臺特殊化的配套政策、打造新型化的生態體系,為科創企業創造良好的金融環境。

截至一季度末,全行科創企業貸款余額412億元,貸款戶數2404戶。其中,濟南轄內科創企業貸款余額204億元,貸款戶數1435戶,貸款總量居同業首位；省級“專精特新”企業客戶占全市的比例達到39%,居全市銀行同業首位；國家級“專精特新”小巨人企業客戶占全市的比例達到49%,同樣居全市首位。此外,濟南轄內科技成果轉化貸款發放量連續五年居同業首位。

全方位優化金融服務

服務新市民美好生活

強省會的構建離不開人才的聚集。根據規劃,2030年濟南全市常住人口總量將達到1075萬人左右,這也意味著,這期間將有100萬新市民在濟南開始新生活。

為了提高新市民金融服務可得性和便利性,齊魯銀行第一時間推出了《齊魯銀行“新市民”金融服務工作專項實施方案》,針對新市民重點關注的創業就業、住房安居等問題進行多維度金融服務模式創新,成為山東省內首家推出新市民金融服務方案并推出新市民專屬產品的法人銀行,陸續推出了新市民創業貸、新市民助業貸、新市民公積金租房貸、公積金惠企貸等金融產品。

2022年4月,齊魯銀行成功發放全省首筆“新市民創業貸”,借助政府擔保貼息政策,專門針對新市民特征優化制定產品規則,目前,該項貸款已覆蓋包括進城務工人員、新就業大中專畢業生、高校在校生、新引進技工人才等七大類群體。

新市民扎根城市,住房是首要問題。為滿足新市民安居需求,齊魯銀行創新推出“新市民公積金租房貸”。結合齊魯銀行大數據風控平臺,應用公積金大數據,為新就業大中專畢業生、進城務工人員等新市民群體量身打造專門針對房屋租賃場景的住房金融貸款,滿足客戶安居租房需求。

此外,齊魯銀行針對新市民群體的日常金融需求,還創新服務方式,提升服務水平。例如,齊魯銀行積極推進社保卡跨省通辦,實現新市民異地社保卡業務的便捷辦理。推出“一次簽約自動續存”的零存整取齊魯泉薪存產品,已為3000余戶新市民提供了存款服務。面向城鎮農民工發行齊魯鄉村振興卡,除提供廣泛便捷的金融結算服務外,還推出免收開銷戶工本費、年費、掛失費等十項優惠服務,免費醫療咨詢、農技咨詢等增值服務。切實保障新市民工資報酬權益,截至目前,已為新市民客戶代發工資超30億元。

緊跟國家政策導向

促進外貿保穩提質

作為內陸城市,近年來,濟南著力補齊外貿短板,跑出了濟南外貿“加速度”,進出口增速持續排名全省前列。去年以來,中央提出推動外貿保穩提質,穩訂單、拓市場也成為了外貿企業關注的重點。齊魯銀行深入貫徹落實穩外資穩外貿的要求,緊跟國家政策導向,創新金融產品服務,多措并舉提高外向型經濟服務質效。

匯率波動是外匯企業面臨的最常見的風險。在人民幣匯率雙向波動日益常態化的形式下,齊魯銀行發揮地方法人銀行的業務報價優勢,精準對接目標企業,量身定制專業化金融服務方案。2023年4月10日,利用外匯掉期市場貼水的窗口時機,齊魯銀行歷城中支城東支行成功為某國有企業辦理4250萬歐元外匯掉期,幫助企業有效規避匯率波動風險,降低綜合融資成本,該筆業務也是齊魯銀行范圍內成功落地的首筆歐元兌人民幣外匯掉期業務。

為服務外貿企業的融資需求,齊魯銀行大力推廣跨境金融服務平臺銀企對接,積極引導中小企業通過場景應用發起融資申請。濟南自貿區某服裝企業主要面向海外市場,其賬期一般在6個月左右,有應收賬款融資需求。齊魯銀行濟南自貿區分行在銀企對接平臺收到了企業授信申請后迅速對接,通過查詢企業跨境信用信息功能,參考了平臺上企業的收付匯數據,認為企業符合銀行授信準入標準。同時,基于平臺企業跨境信用數據的準確性和真實性,齊魯銀行濟南自貿區分行給予了企業500萬元的信用授信支持,使企業快速獲得了授信額度,助力企業解決融資難問題。

未來,齊魯銀行將踐行本土法人銀行的社會責任,積極融入新發展格局,深化“雙鏈”融合,主動延伸金融服務場景,為暢通國際國內雙循環,推動外貿外資行穩致遠,促進高水平對外開放貢獻更多力量。

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